4. 「月3万・5万・10万」の積立投資シミュレーション！

これから新NISAを検討している人には、毎月一定額を投資する積立投資がおすすめです。価格変動のタイミングを気にせず、リスクを抑えながら長期で資産形成がおこなえます。

では、積立投資をすればどのくらい資産が増えるのでしょうか。「月3万・5万・10万」でそれぞれ20年間積立投資を続けた場合の資産評価額をシミュレーションしてみましょう。

なお、運用利回りは年率3％・5％・7％を前提にシミュレーションします。シミュレーションの結果は以下のとおりです。

積立投資シミュレーション4/4

積立投資シミュレーション

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」の試算結果をもとに筆者作成

4.1 積立投資を20年間続けた場合の資産評価額

月3万円 月5万円 月10万円

  • 年率3％ 981万円 1634万円 3269万円
  • 年率5％ 1217万円 2029万円 4058万円
  • 年率7％ 1523万円 2538万円 5075万円

もちろん運用利回りは保障されるわけではありません。

投資にはリスクが伴いますので、タイミングによっては「資産が僅かしか増えなかった」「元本割れしてしまった」という可能性もあります。

しかし、過去のオルカンやＳ＆Ｐ500の運用利回りを見ると、上記のシミュレーションは決して”非現実的ではない”数字ではないことがわかります。

5. まとめ

積立投資は少額からでも、早く始めることが重要です。

運用期間が長いほど、複利によって資産を大きく増やせる期待があります。

参考資料

苛原 寛