【20〜70歳代の貯蓄額データ】平均・中央値はいくら？資産3000万円世帯の割合と、元銀行員が教える「現役世代がつけておくべき習慣5つ」

3. 「資産3000万円」を達成するために現役世代がつけておくべき習慣5つ

資産3000万円を築くには、短期間で大きな利益を狙うのではなく、家計を管理しながら長く積み立てることが大切です。

収入や家族構成、運用結果によって達成までの道のりは異なりますが、現役世代のうちから次の5つを習慣にしておくと、計画的に資産形成を進めやすくなります。

3.1 習慣1：目標額と達成時期を明確にする

目標までの期間が長いほど、毎月用意しなければならない金額を抑えやすくなります。

そのためまずは、現在の資産額を確認し、目標額までいくら不足しているのか、毎月いくら積み立てる必要があるのかを整理しましょう。

J-FLEC（金融経済教育推進機構）でも、ライフイベントに必要な資金を整理し、長期的な収支を確認することが示されています。

結婚や住宅購入、教育費なども踏まえ、無理のない計画を立てましょう。

3.2 習慣2：家計の収支と資産額を定期的に確認する

資産形成を続けるには、毎月の収入と支出を把握し、貯蓄に回せるお金を確保する必要があります。

まずは、給与や副収入などの収入と、住居費、保険料、通信費、食費などの支出を洗い出しましょう。

支出が収入を上回っている状態では、資産を継続的に増やすことは難しくなります。

預貯金や投資商品の残高だけでなく、住宅ローンなどの負債も含めて確認し、収入と支出に加え、資産と負債を見える化し、家計全体の状況を把握しておくと安心です。

3.3 習慣3：給与を受け取ったら先に積み立てる

生活費を使った後に残った金額を貯めようとしても、月によって貯蓄額が安定しないことがあります。

そこで取り入れたいのが、給与を受け取った時点で一定額を貯蓄や資産形成に回す「先取り」の仕組みです。

自動積立や給与天引きなどを利用すれば、毎月自分で判断しなくても積み立てを続けられます。

金額の大きさだけでなく、無理なく継続できる仕組みをつくっていきましょう。

3.4 習慣4：長期・積立・分散を意識して運用する

3000万円を目指す場合、預貯金だけでなく、投資を資産形成に取り入れる方法もあります。

金融庁は、資産形成の基本として「長期・積立・分散投資」を紹介しています。

一定額を長期間積み立て、投資先を複数の資産や地域などに分けることで、購入時期や特定の投資先に偏るリスクを抑えやすくなります。

実際に新NISAで積み立てた場合にどの程度資産が増えるのか、月10万円×15年積立のシミュレーション記事もあわせて参考にしてみてください。

ただし、投資には元本割れの可能性があるため、短期間で使う予定のあるお金まで運用に回さないことが重要です。

3.5 習慣5：資産形成の計画を定期的に見直す

資産形成を始めた後も、同じ計画を変えずに続ければよいとは限りません。

結婚や出産、住宅購入、転職などによって、収入や支出、必要となるお金は変わるため、定期的に資産残高と積立状況を確認し、現在の家計に合わなくなった部分を見直しましょう。

収入に余裕が生まれた場合は積立額を増やし、支出が増えた場合は無理のない水準へ調整します。

資産3000万円は、誰もが同じ方法や期間で達成できる金額ではありません。

周囲の平均額と比べるだけでなく、自分の家計に合わせて「収支を管理する」「先取りで積み立てる」「定期的に見直す」といった行動を続けることが大切です。

4. 資産3000万円を目指すなら、現役世代のうちから準備を始めよう

本記事では、年代別の平均貯蓄額と中央値、資産3000万円以上を保有する世帯の割合を紹介しました。

年代別の貯蓄額を見ると、単身世帯・二人以上世帯ともに平均値が中央値を上回っており、世帯による資産額の差が大きいことが分かります。

資産3000万円を目指す際は、周囲の平均額だけに左右されず、目標と積立額を決め、家計管理や先取り貯蓄、長期・積立・分散投資を続けることが大切です。

定期的に計画を見直しながら、自分の家計に合った方法で資産形成を進めましょう。

参考資料

• J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」
• 金融庁「資産形成の基本」
• J-FLEC（金融経済教育推進機構）「金融リテラシー・マップ」
• 【全世代（20～70歳代）比較】貯蓄額の平均・中央値はいくら？単身・二人以上世帯で比較すると見えた「お金がある人・ない人の差」 差が生まれる3つの要因を確認
• 【新NISAシミュレーション】月10万円×15年積立＋放置で資産はどう化ける？月3万円の少額戦略も公開

中本 智恵