5. 長年続けてきた積立保険、このままで大丈夫？40代夫婦の資産形成相談にファイナンシャルアドバイザー・川勝隆登が向き合う
老後資金の準備について、現役世代の方から「今のままで将来足りるのか不安だ」「何から手をつければいいか分からない」という声をよくいただきます。同じような不安は、実際の相談の場でもよく聞かれます。
5.1 「今の保険を続けるべきか、切り替えるべきか分からない」ー40代夫婦が抱いた迷い
このように、真面目に将来の準備をしてきたからこそ、環境の変化に伴って「今のやり方で本当に大丈夫だろうか」と感じる方が多いようです。
5.2 川勝隆登からのアドバイス：運用効率・通貨分散・リスクバランスの3つの視点
5.3 ポイント1：すでに保有している資産の運用効率を確認する
まず見直したいのは、すでに保有している資産の運用効率です。この方はご自身の契約内容を確認する中で、「現在の保険の運用効率が低いことが分かり、まとまった資金をより効率の良い方法で運用していくイメージが持てた」と話すようになりました。この気づきのように、まずは今ある資産が将来どれくらい増えるのか、具体的な数字で確認することが大切です。長年続けているからといって放置せず、運用効率を客観的に見直す視点は、老後資金づくりにおいて欠かせません。
5.4 ポイント2：円と外貨、資産の持ち方のバランスを整える
そのうえで目を向けたいのが、資産の持ち方のバランスです。将来の物価上昇などを考慮し、この方は「円だけの資産で固めておくことが一番のリスク」と気づいたように、また「外貨と円貨の比重をバランスよく保つのが理想」という理解は、インフレや為替の変動に対応するための重要なポイントです。将来の目減りリスクを考慮すると、円建ての資産だけでなく、外貨建ての資産も組み合わせて保有することで、資産全体の価値を守ることにつながります。
5.5 ポイント3：新しい運用を始める際のリスク管理を意識する
また、新しく運用を始める際のリスク管理も重要です。この方は投資制度の活用を検討する中で、「安定的な資産とリスクを取る資産のバランスや、一括投資と積立の配分をどうするか慎重に考えたい」と話すようになりました。この気づきの通り、市場の動向に一喜一憂せず、自分に合ったペースで資産形成を続けることが求められます。「目標とする金額をしっかりと定め、それに合わせて配分していく」という説明のように、無理のない範囲で資金を振り分けていくことが、長く運用を続けるための秘訣となります。
老後のために何かを始めなければと焦る前に、既存の資産の運用効率を確認し、通貨の分散、そしてリスクと安定のバランスを一つずつ整理していくと、将来への安心が具体的な形になっていきます。
6. まとめ
今回は、2026年度の年金生活者支援給付金の給付額と支給要件、請求手続き、支給日について解説しました。
給付額は前年度より+3.2%増額され、老齢年金生活者支援給付金は月額5620円が基準額となっています。
支給要件は老齢・障害・遺族でそれぞれ異なり、いずれも前年の所得額が判定の軸になります。
また、給付金は自動的に支給されるものではなく、届いた請求書をもとに手続きを行う必要があります。
ご自身が対象になるかどうか、まずは受給中の基礎年金の種類と前年の所得状況から確認してみてはいかがでしょうか。
参考資料
- 厚生労働省「令和8年度の年金額改定についてお知らせします」
- 日本年金機構「老齢（補足的老齢）年金生活者支援給付金の概要」
- 厚生労働省「年金生活者支援給付金制度」
- 日本年金機構「老齢基礎年金を新規に請求する方の請求手続きの流れ」
- 厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 日本年金機構「年金生活者支援給付金請求書（はがき型）が届いた方へ」
- 日本年金機構「年金はいつ支払われますか。」
- LIMO「年金に上乗せでもらえる「年金生活者支援給付金」とは？対象者・給付額・申請方法を解説 緑色・薄緑色・薄橙色の封筒が届いたら確認」
- LIMO「【増額が決定！】2026年4月分からの「年金生活者支援給付金」給付基準額はいくらに？《支給対象になる人》や手続き方法を解説 《老齢・障害・遺族》年金受給者がプラスでもらえる給付金とは？」
- LIMO「【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説」
- LIMO「【厚生年金】2026年6月支給分から「標準的な夫婦世帯」の年金額が4495円アップ！支給日に「60万円（月30万円）以上」受給する人は全体の何％？遺族・離婚時のルールも解説」
川勝 隆登
