6. 生活の質（QOL）を下げない「継続しやすい」資産形成を
ここまで、新NISAを活用した積立投資について、複数のシミュレーションをもとに整理してきました。
50歳から老後資金2000万円を目指そうとすると、毎月約9万円（想定利回り3％の場合）もの積立が必要となり、家計にとって決して小さな負担ではありません。
冒頭の調査データにあった、投資資金を捻出するために今の生活を切り詰めすぎる“NISA貧乏”に陥りやすいのは、まさにこのように「短期間で大きな金額を準備しようとするケース」だと言えるでしょう。
同調査において、人々が求める理想の節約スタイルとして最も多く挙げられたのは「手軽にできる節約（58.6%）」、次いで「少しずつだが、継続できる節約（45.2%）」でした。
資産形成もこれと全く同じです。早い段階から積立を始めれば、運用期間を長く確保できるため、毎月の負担を数千円から数万円程度に大きく抑えられます。今の生活の質（QOL）を落とすことなく、無理のない範囲で継続することが可能になるのです。
物価上昇が続く局面では、預貯金だけで資産を守るのは難しくなっています。「少額から」「早いうちに」「長期で続ける」という基本こそが、今の暮らしを楽しみながら将来に備えるための最強の防衛策です。
新生活の慌ただしさが少し落ち着き、初夏の風が心地よい今の時期に、ご自身の家計と将来のお金とのバランスをぜひ一度見直してみてはいかがでしょうか。
参考資料
- BRITA Japan株式会社【物価高×NISA時代の生活意識調査】9割超が昨年春よりも「値上がりを感じる」NISA利用者は44%、理由は「将来への不安に備えるため」そのうち半数以上が“NISA貧乏”状態！？
- 金融庁「NISAを知る」
- 金融庁「つみたてシミュレーター」
マネー編集部NISA班
