【積立投資の着地点】新NISAで5万円を「50歳→65歳までサボらず継続できたら」いくらになる？《1%～5%》利回り別シミュレーションで見直す、QOLを下げない「NISA貧乏」回避のヒント

5. 2000万円を目指すための現実的な積立戦略とは？シミュレーションで解説！

老後に必要となる金額は、持ち家か賃貸か、単身か夫婦かなどによって変わりますが、ひとつの目安として「2000万円」を意識する人は少なくありません。

そこでここでは、50歳から65歳までの15年間で2000万円を準備するには、毎月どの程度の積立が必要になるのかを確認していきます。

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果5/5

※想定利回り：年3％

今回の試算では、年3％で運用できた場合、毎月9万円を15年間積み立てることで、最終的な資産額は2000万円を超える計算になります。

ただし、毎月9万円という積立額は、現実には家計への負担が大きくなりやすい水準です。また、想定利回りどおりに運用できる保証はなく、実際には評価額が下振れする可能性もあります。

そのため、老後資金づくりでは「毎月いくら積み立てるか」だけでなく、「どれだけ長い時間を味方につけられるか」が重要になります。

たとえば同じ年3％でも、30歳から65歳まで35年間積み立てる場合、2000万円を目指すために必要な積立額は毎月約2万7000円程度まで抑えられます。

このように、早い段階から長期間で積み立てを行うことで、月々の負担を軽減しながら、無理のない形で資産形成を進めやすくなるのです。