2. 【新NISA】5万円の積立「50歳→65歳までサボらず継続できたら」最終的な資産額はいくらになる？【積立投資の着地点】
ここからは、新NISAを活用して積立投資を行った場合、老後資金としてどの程度の資産形成が期待できるのかを見ていきます。
今回は、以下の条件をもとに、想定利回りを年1％〜5％まで変えながら試算します。
- 積立期間：50歳〜65歳までの15年間
- 毎月の積立額：5万円
- 運用商品：年率1〜5％で運用したケースを想定
2.1 【想定利回り別シミュレーション結果】「毎月5万円」×15年×「年1～5％」で積立投資
想定利回り：資産評価額（元本部分は900万円）
- 年1％：970万6000円
- 年2％：1048万6000円
- 年3％：1134万9000円
- 年4％：1230万5000円
- 年5％：1336万4000円
15年間にわたり毎月5万円を積み立てた場合、積立元本は900万円となります。
しかし、運用益が加わることで、最終的な資産額は1000万円を超える可能性があります。
たとえば年1％運用でも、元本に約70万円が上乗せされる計算です。さらに年5％で運用できた場合には、運用益だけで400万円超となり、複利効果による差が大きく広がることが分かります。
一方で、高い利回りを期待できる商品ほど、価格変動リスクも大きくなる傾向があります。
そのため、資産運用では「どれだけ増えるか」だけでなく、「値動きにどこまで耐えられるか」も踏まえながら、自分に合った運用スタイルを選ぶことが重要です。
