【積立投資の着地点】新NISAで5万円を「50歳→65歳までサボらず継続できたら」いくらになる？《1%～5%》利回り別シミュレーションで見直す、QOLを下げない「NISA貧乏」回避のヒント

4. 老後資金は「投資一本」で考えなくていい　投資以外も含めて考える資産形成

老後資金というと、「投資でどれだけ増やせるか」に意識が向きやすいものです。しかし実際の老後生活は、ひとつの収入源だけで成り立つわけではありません。

基本となるのは公的年金であり、そこに退職金や預貯金などを組み合わせながら生活を支えていく形になります。

まず大切なのは、「これから増やすお金」だけではなく、「すでに見込めるお金」がどれくらいあるのかを整理することです。

新NISAは便利な制度ですが、老後資金のすべてを投資で準備するための仕組みではありません。

年金や退職金だけでは不足しそうな部分を補う手段のひとつとして活用するほうが、現実的な考え方といえるでしょう。

老後資金を「投資だけで作ろう」と考えると、相場の値動きに対する不安も大きくなりがちです。

一方で、「生活の土台は年金や預貯金で確保し、その上で一部を新NISAで補う」と考えることで、運用に対する心理的負担は軽減しやすくなります。

投資経験が少ない人ほど、「もっと増やさないと老後資金が足りない」と感じやすい傾向があります。

しかし実際には、老後資金は“運用で大きく増やすこと”だけでなく、「どう組み合わせるか」が重要です。

たとえば、生活防衛資金として一定の預貯金を確保しながら、余裕資金の範囲で新NISAを活用する方法でも、将来への備えとして十分成り立ちます。

無理なく続けられる形を選ぶことが、長期の資産形成では大切なポイントになります。