【積立投資の着地点】新NISAで5万円を「50歳→65歳までサボらず継続できたら」いくらになる？《1%～5%》利回り別シミュレーションで見直す、QOLを下げない「NISA貧乏」回避のヒント

1. 【新NISA】制度改正によって変わったポイントを整理

NISA（ニーサ）は、個人の資産形成を後押しする目的で設けられた非課税制度です。2014年にスタートし、制度改正を経て、2024年からは新しい仕組みの「新NISA」として運用されています。

通常、株式や投資信託で利益が出た場合、売却益や分配金には20.315％の税金がかかります。たとえば10万円の利益が出ても、実際に手元に残るのは約8万円程度です。

一方、NISA口座を通じて運用した利益については税金がかからないため、利益をそのまま受け取ることができます。運用期間が長くなるほど、この「非課税」の効果による差は大きくなっていきます。

利益に対して課税されない点こそが、NISA制度の大きな特徴です。将来に向けた資産づくりの手段として、多くの人に活用されている理由もここにあります。

新NISA「非課税」のしくみ2/5

ただし、新NISAには年間投資枠や対象商品の条件など、一定のルールがあります。制度を活用する前に、基本的な仕組みを理解しておくことが重要です。

新NISAには、資産形成に取り組みやすくなる工夫がいくつも盛り込まれています。主な特徴は、次の6点です。

【新NISA】「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の特徴3/5

「投資はまとまった資金が必要」というイメージを持つ人も少なくありません。

しかし実際には、投資信託の中には数百円程度から購入できる商品もあり、新NISAを利用すれば少額から積立投資を始めることも可能です。無理のない範囲でスタートできる点は、初心者にとって大きなメリットといえるでしょう。

次の章では、毎月一定額を積み立てた場合、将来どの程度の資産形成につながるのかを、シミュレーションを使って確認していきます。