【シニアの家計収支】高齢世帯の4割超が「年金のみ」で生活！毎月の赤字額と厚生・国民年金の1万円刻み分布データ毎月5000円を年率1％で20年間積み立てた場合、資産はいくらに増える？試算つき

6. 毎月5000円を年率1パーセントで20年積み立てると132万7806円

積立の結果を決めるのは、金額と利回りと期間の組み合わせです。

ここでは毎月5000円を20年間、年率1パーセントで運用できた場合を試算します。積んだ分と増えた分を分けてみましょう。

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元本120万円に対して運用益は12万7806円で、元本の10.7パーセントにあたります。20年後の資産は132万7806円です。

20年になると、増えた分にさらに利息がつく効果がはっきり出てきます。期間が延びるほど元本に対する運用益の比率は上がっていきます。

※毎月5000円を20年、年率1パーセントで複利運用できた場合の試算です。売買手数料や信託報酬は計算に含めていません。実際には価格が上下し、評価額が元本を割り込む時期もあります。

毎月の積立額を5000円から1万5000円へ1万円増やすと、20年後の資産は132万7806円から398万3418円へ、265万5612円増えます。増やした元本は240万円ですので、差額のうち25万5612円が運用によるものです。

増額に踏み切るかは、20年続けられるかで判断したいところです。途中でやめれば、そこで複利の積み上がりは止まります。

金額は後から変えられます。続けられる額から始めるほうが現実的です。

NISAのつみたて投資枠なら運用益が非課税になる一方、損失を他の口座の利益と相殺することはできません。生活費の数か月分は預貯金に残し、使う時期が決まっていない資金を積立に回しましょう。

厚生年金の平均年金月額15万289円は、65歳以上・夫婦のみ無職世帯の支出29万6829円に対して50.6％です。ただしこれは1人あたりの額で、夫婦の世帯には配偶者の年金も入ります。

家計調査でみると、社会保障給付は夫婦の世帯で22万8614円、単身の世帯で12万212円です。それでも不足額は夫婦で毎月4万2434円、単身で2万9980円あります。

高齢者世帯の所得構成をみると公的年金・恩給が61.3％を占め、年金受給世帯では41.3％が収入のすべてを年金に頼っています。

受給額には個人差があります。厚生年金は月額1万円未満から30万円以上まで、国民年金は1万円未満から7万円以上までの幅に分かれています。

まずは自分の見込額が生活費の何割にあたるかを確かめておきたいところです。年金額はねんきん定期便やねんきんネットで把握できます。

LIMO編集部NISA解説班