5. 資産が増えるほど、管理の手間も増えていく。ファイナンシャルアドバイザー・徳田椋に聞く、資産管理との向き合い方
資産が増えれば、その分だけ安心も増える。そう考えていたのに、実際には確認すべき口座や契約が増え、管理そのものが重くなっていく。日頃のご相談では、そうした声を少なからずうかがいます。増えた分だけ全体が見えにくくなるという逆説は、資産形成が一定まで進んだ50代・60代でとくに起こりやすいものです。ここからは、資産の全体像が見えにくくなったある方の事例をもとに、ファイナンシャルアドバイザーの徳田椋さんに伺った考え方をご紹介します。
5.1 増えたはずなのに、全体像だけが見えなくなる。60代に多いご相談
勧められた時々の事情で取引先の金融機関が増え、夫婦それぞれの名義にも資産が分かれていく。投資信託、外貨建ての保険、企業の年金制度と、種類も広がっていきます。その結果、一つひとつは把握していても、世帯全体でどうなっているのかは誰にも見えない、という状態が生まれます。相談の場では、次のような声を耳にします。
管理の手間は、資産の額そのものよりも、置き場所の数と種類で決まります。だからこそ、資産を減らすのではなく、置き場所をまとめることで軽くしていくという考え方があります。
5.2 【ファイナンシャルアドバイザー・徳田椋が回答】増えるほど重くなる手間は、「額」ではなく「置き場所」から整理する
金融機関も複数に分かれていて、商品も複数となると自分自身でも把握しきれていない方も多いのではないでしょうか。
将来的な出口戦略を考える上でも、まずはご自身の資産の棚卸をして、家族全体で確認出来るように整えておくのが大切です。周りのご家族のためにも、判断が難しくなる将来まで見据えて分かりやすい形に整理するところから始めてみましょう。
5.3 ポイント1：増えるほど散らばるからこそ、名義を問わず一覧にする
一つ目は、名義を問わず全体を一覧にすることです。夫婦それぞれの口座、保険、企業の年金制度まで含めて並べていきます。相談の場では、この作業をして初めて、世帯としての配分の偏りや、同じような役割の資産が重複していたことが見えてくる、というケースが少なくありません。売買の判断は、その後で十分に間に合います。
5.4 ポイント2：窓口が多いほど確認は増える。数を減らして手続きを一度に
二つ目は、窓口の数を減らすことです。同じ役割の口座が複数あるなら、集約することで確認も手続きも一度で済みます。管理する対象が減ること自体が、続けやすさにつながります。ただし、口座の移管や商品の売却には手数料や税務上の取り扱いが伴う場合があり、まとめること自体が常に有利になるとは限りません。移す前に条件を確認しておくことが大切です。
5.5 ポイント3：判断できるうちほど、判断が難しくなる将来に備えておく
三つ目は、判断が難しくなる将来に備えることです。年齢を重ねると、契約内容の把握や手続きそのものが負担になっていきます。分かりやすい形に整理しておくことは、ご自身の負担を軽くするだけでなく、ご家族が関わる場面での負担軽減にもつながります。
資産が増えることと、管理が楽になることは、必ずしも同じ方向を向きません。増えた分だけ重くなった手間は、額を減らすことではなく、置き場所と役割を整理することで軽くしていけます。なお、外貨建ての商品には為替変動の影響があり、投資信託には元本割れの可能性があります。また、名義の変更や資金の移動は贈与とみなされることがありますので、税務上の取り扱いについては税理士等にご確認ください。実際の進め方は、ご家庭ごとの状況によって変わります。
6. まとめ｜階層と比べるより、自分に合った配分を見つける
野村総合研究所の推計によると、富裕層と超富裕層を合わせた世帯数は165万3000世帯となり、推計開始の2005年以降で最多となりました。株価上昇や円安を背景に、その保有資産額も469兆円まで拡大しています。
一方で注目したいのは、「いつの間にか富裕層」のように、相続や特別な収入に頼らず、株式投資などを通じて資産を築いた層が生まれている点です。J-FLECのデータでも、年収1200万円未満の世帯で運用比率が30％台に達しており、資産運用はもはや一部の富裕層だけのものではなくなっています。
大切なのは、階層や平均と自分を比べることではなく、ご自身のライフスタイルとリスク許容度に合った配分を見つけることです。そして資産が増えてきたら、金額だけでなく「置き場所と役割の整理」にも目を向けていきましょう。
参考資料
- 株式会社野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層・超富裕層は合計約165万世帯、その純金融資産の総額は約469兆円と推計」（2025年2月13日）
- J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」
- LIMO「【最新データ】日本の富裕層の割合は？年代別の平均貯蓄額と年収別データから見る資産形成の最適解」
- LIMO「資産1億円以上の富裕層に共通する3つの特徴！お金が自然と貯まる人の思考と行動」
徳田 椋
