【新NISAシミュレーション】50歳から「月5万円」を15年継続できたら資産はいくら？若いうちから始める「少額・早期・長期」の効果とは老後資金は投資だけに頼らなくてもいい？《1%～5%》想定利回り別の試算結果から見えてくる、年金を土台にした無理のない備え方。 | LIMO

雨の日の合間に初夏らしい陽気を感じる季節になりました。

新社会人として働き始めた人のなかには、初任給を受け取り、新しい生活のリズムにも少しずつ慣れてきたという方も多いでしょう。

暮らしが落ち着き始めるこの時期は、毎月のお金の使い方を見直したり、将来に向けた資産形成について考え始めたりする絶好のタイミングです。

しかし、昨今の物価高なども相まって、将来のお金に対して「なんとなく不安」を抱えている人も決して少なくありません。

この記事では、最新の調査データをもとに家計に対するリアルな意識を紐解きながら、新NISAを活用した具体的な積立シミュレーションを年代別に分かりやすく解説していきます。

1. 【家計の見通し】20歳代はポジティブ！暮らしを良くするカギは「投資・資産運用」への期待

昨今、「ファイナンシャル・ウェルビーイング（FWB：経済的な安心感を持ち、人生を楽しむための選択ができる状態）」という言葉が注目を集めています。

お金の不安に追い立てられず、将来に対してどれだけ安心していられるかという点が、今まで以上に重要視されるようになりました。

実際に、三井住友トラスト・資産のミライ研究所が2026年1月に行った「住まいと資産形成に関する意識と実態調査」（全国1万人対象）によると、今後1～2年の家計の見通しについて、興味深い結果が出ています。

今後1～2年先の家計の見通し1/6

マクロの景気は前向きなニュースが多い一方で、家計期待指数（「良くなりそう」から「悪くなりそう」を引いた数値）は全体でマイナス14.3ポイントと、マイナス圏に沈んでいるのが実情です。

しかし年代別で見ると、20歳代だけが唯一プラス（暮らし向きにポジティブ）という結果になりました。

30歳代以降は、支出の固定化や将来の負担増への懸念から、すべてマイナスに転じています。

また、「今後家計が良くなりそう」と回答した人が、その根拠として挙げた理由のトップ3は以下の通りでした。

今後1～2年先の家計が今より良くなると思う理由2/6

NISAの普及などを背景に、「投資は家計を良くする手段」という発想が根付きつつあり、若いうちから前向きに資産形成を捉える姿勢がうかがえます。

一方で、「なんとなく不安」「なんとなく良くなりそう」という漠然とした思いを抱える人も少なくありません。FWBの観点から重要なのは、この「なんとなく」を放置せず、自分の家計や将来を見える化することです。

では、投資に期待を寄せる若い世代のように「早く資産運用を始めること」は、実際どれほど大きな差につながるのでしょうか。

ここからは、新NISAの基本的な仕組みを整理しながら、年代別のシミュレーションを見ていきましょう。