3. 【新NISA】50歳から毎月5万円を15年間積み立てた場合 資産はいくらになるのか？
ここからは、新NISAを利用して積立投資を行った場合、老後資金としてどの程度の資産形成が期待できるのかを見ていきます。
今回は、以下の条件をもとに、想定利回りを年1％〜5％まで変えて試算してみましょう。
- 積立期間：50歳〜65歳までの15年間
- 毎月の積立額：5万円
- 運用商品：年率1〜5％で運用したケースを想定
3.1 【想定利回り別シミュレーション結果】「毎月5万円」×15年×「年1～5％」で積立投資
想定利回り：資産評価額（元本部分は900万円）
- 年1％：970万6000円
- 年2％：1048万6000円
- 年3％：1134万9000円
- 年4％：1230万5000円
- 年5％：1336万4000円
15年間にわたって毎月5万円を積み立てた場合、積立元本は合計900万円になります。
しかし、そこに運用益が加わることで、最終的な資産額は1000万円を超える可能性があります。
たとえば年1％で運用したケースでも、元本に約70万円の利益が上乗せされる計算です。さらに年5％で運用できた場合には、運用益だけで400万円以上となり、複利による差が大きく広がることが分かります。
一方で、利回りの高い商品ほど価格変動リスクも大きくなる傾向があります。
そのため、資産運用では「どれだけ増やせるか」だけではなく、「値動きにどこまで耐えられるか」という視点も重要です。自分の年齢や収入、将来の目的に合わせながら、無理のない運用スタイルを選んでいくことが大切になるでしょう。
