【新NISAシミュレーション】50歳から「月5万円」を15年継続できたら資産はいくら？若いうちから始める「少額・早期・長期」の効果とは老後資金は投資だけに頼らなくてもいい？《1%～5%》想定利回り別の試算結果から見えてくる、年金を土台にした無理のない備え方。 | 6ページ目 | LIMO

6. 【新NISA】2000万円を準備するには毎月いくら積み立てればいいのか？

老後に必要な金額は、持ち家か賃貸か、夫婦世帯か単身世帯かなどによって大きく変わります。しかし、ひとつの目安として「老後2000万円」を意識している人は少なくありません。

そこでここでは、50歳から65歳までの15年間で2000万円を準備するには、毎月どの程度の積立が必要になるのかを確認していきます。

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果6/6

※想定利回り：年3％

今回の試算では、年3％で運用できた場合、毎月9万円を15年間積み立てることで、最終的な資産額は2000万円を超える計算になります。

ただし、毎月9万円という積立額は、実際の家計にとって大きな負担になりやすい水準です。また、想定利回りどおりに運用できる保証はなく、相場環境によっては評価額が下振れする可能性もあります。

そのため、老後資金づくりでは「毎月いくら積み立てるか」だけでなく、「どれだけ長い運用期間を確保できるか」が非常に重要になります。

たとえば同じ年3％運用でも、30歳から65歳まで35年間積み立てを続ける場合、2000万円を目指すために必要な積立額は、毎月約2万7000円程度まで抑えられます。

このように、早い段階から長期間かけて積立を行うことで、毎月の負担を軽減しながら、無理のない形で資産形成を進めやすくなるのです。