5. 【新NISA】老後資金は「投資だけ」に頼らなくてもいい
では、50代から老後資金を作るのは手遅れなのかといえば、決してそんなことはありません。老後資金について考えると、「投資でどれだけ増やせるか」に意識が向きがちですが、実際の老後生活はひとつの資産運用だけで成り立つものではないからです。
生活の基盤になるのはあくまで「公的年金」であり、そこに退職金や預貯金、場合によっては長く働き続けて得る「就労収入」などを組み合わせながら、老後の暮らしを支えていく形になります。
そのため、まず大切なのは「これから増やすお金」だけを見るのではなく、年金見込額や退職金など「すでに確保できるお金」がどの程度あるのかを整理することです。
新NISAは資産形成を後押しする便利な制度ですが、老後資金のすべてを投資だけで賄うためのものではありません。「投資だけで準備しなければ」と考えてしまうと、相場の下落時に不安が大きくなり、運用を続けること自体が負担になってしまいます。
「生活の土台は年金や預貯金で確保し、年金だけでは不足する部分を新NISAで補っていく」と考えることで、値動きに対する心理的な負担は軽減しやすくなります。
投資経験が少ない人ほど、「もっと増やさないと足りなくなるのでは」と焦りを感じやすい傾向があります。万一に備える生活防衛資金として一定額の預貯金を確保しつつ、余裕資金の範囲で少額から積立投資を行う方法でも、将来への備えとしては十分現実的です。
無理なく続けられる仕組みを作ることこそが、長期の資産形成における最も重要なポイントになるでしょう。
