「老齢基礎年金」と「老齢厚生年金」は、原則65歳から受給がスタートします。しかし、実際に年金を受け取るためには「申請」が必須です。
今年65歳を迎える方は、もうすぐ「年金請求書」が届くことでしょう。今回は、そんな「年金請求書」が届いてから申請までの流れや、年金の基本的なしくみについてまとめてみます。
うっかり申請を忘れると「時効」を迎えることもある年金。この機会にしっかり押さえておきましょう。
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「年金制度」きほんのキ
まずは日本の年金制度についておさらいしましょう。
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年金は2階建ての構造をしており、現役時代の働き方によってもらえる年金が変わります。今まで一度も会社勤めをしていない専業主婦（主夫）、自営業、フリーランスの方などは、1階部分の国民年金を受給します。
会社員や公務員として働いていた方は、厚生年金にも加入していたため、上乗せとして2階部分の厚生年金も受給できます。
いつから・いくら受給できるのか
「国民年金（老齢基礎年金）」「老齢厚生年金」ともに、支給開始年齢は原則65歳です。ちなみに、2021年度の老齢基礎年金の支給額は満額で年78万円（月額6万5075円）。未納期間がある場合、満額から差し引かれます。
一方老齢厚生年金の支給額は、厚生年金に加入していた期間と収入に左右されるため、人によってバラバラなのが実情です。
65歳になるまではどうするのか
保険料の納付が終わる60歳から65歳までは、年金の「待機期間」になります。ただし60歳で退職する方など、繰り上げ受給を検討する方もいます。
繰り上げ受給とは
「繰り上げ受給」とは、60歳～64歳までの間に前倒しで年金を受給することです。早めに受給できる分、繰上げた月数に応じて減額されます。
減額率は65歳以降も続き、満額に戻ることはありません。さらに障害年金や遺族年金などの支給に制限がかかる点にも留意が必要です。
65歳になっても、待っているだけでは受給できない年金
繰り上げ受給をしない場合、つまり65歳に年金を受給する場合でも、手続きは必要になります。具体的に見ていきましょう。
「年金請求書」が届く
初めて年金を受給する場合、65歳になる3カ月前に日本年金機構から「年金請求書」が郵送されます。年金の支給開始年齢になり受給権が発生した人の基礎年金番号や氏名、住所などが印字されているので、しっかり確認することが必要です。
必要事項に記入が終われば返送しますが、返送できるのは年金の受給権が発生する「年金の支給開始年齢に到達した日（誕生日の前日）」以降。つまり、書類が届いたからといってすぐに申請できるわけではないのです。
ここで申請忘れが発生しやすいので、しっかり覚えておきましょう。
「特別支給の老齢厚生年金」を受給している場合
65歳を迎えられる方の中には、「特別支給の老齢厚生年金」を受給している方もいます。65歳を迎えたときには、新たに年金請求書を提出する必要があります。これは「特別支給の老齢厚生年金（64歳まで）」と「老齢年金（65歳以降）」では年金の種類が異なるためです。
このあたりも申請漏れの原因になりやすいので、郵送物はこまめにチェックする習慣をつけましょう。
「年金請求書」が届く時期と提出期限まとめ
「年金請求書」が郵送される時期や提出期限をまとめてみました。もうすぐ65歳を迎えられる方は、しっかりチェックしましょう。また手続きの流れや制度は随時改定が行われる可能性もありますので、詳細は厚生労働省や年金機構からの通知を必ずご覧ください。
はじめて老齢年金を請求する場合
- 年金請求書が届く時期…受給開始年齢に到達する3カ月前
- 年金請求書の提出期限…誕生月の末日（1日生まれの場合は前月末日）まで
「特別支給の老齢厚生年金」を受給している場合
- 年金請求書が届く時期…65歳になる誕生月の初旬（1日生まれの場合は前月の初旬）
- 年金請求書の提出期限…誕生月の末日（1日生まれの場合は前月末日）まで
提出期限に間に合わなかった場合、受給できるはずの老齢年金の支給が保留になります。5年を経過するごとにその分が時効により消滅するため、必ず期限内に提出しましょう。
まとめにかえて
現役時代のうちに、コツコツ払い込んできた年金保険料。払った分をしっかり受け取るためには、何より申請が大切です。
年金制度は複雑化しており、対象となる人によって受給開始の時期や必要書類が異なるのが難点です。しかし、時効がある以上は自分で疑問を解決する姿勢が必要になります。
わからない点がある場合、最寄りの年金機構や自治体に問い合わせるようにしましょう。家族で共有するなど、「うっかり忘れ」も防止していきたいですね。
参考資料
- 日本年金機構「特別支給の老齢厚生年金を受給するときの手続き」
- 日本年金機構「年金の時効」
- 日本年金機構「65歳時の年金の手続き（特別支給の老齢厚生年金を受給している方）」
- 日本年金機構「令和3年4月分からの年金額等について」
- 日本年金機構「これから老齢年金を受給する方へ」
- 日本年金機構「老齢基礎年金の繰上げ受給」
太田 彩子
