50歳代「貯蓄1500万円以上」は33.0％、60歳代は何％を占めているのか。退職金を受け取る前に決めておくことも確認

2. 退職金は「受け取る前」に方針を決める

退職金でつまずく多くの原因は、受け取ってから使い道を考えることにあります。まとまったお金が口座に入ると、気が大きくなったり、逆に不安から動けなくなったりしがちです。方針は、入る前に決めておきましょう。

2.1 使い道を「3つの財布」に仕分ける

受け取る前に、退職金を三つに分ける方針を決めます。半年〜1年分の生活防衛資金、数年内に使う予定のお金、そして当面使わない長期のお金です。役割ごとに分けると、置き場所も自然と決まります。

長期のお金だけを、運用の対象と考えます。生活防衛資金や近い支出用のお金は、値動きのない預貯金で確保しておくと安心です。

2.2 一括ではなく「時間を分けて」動かす

長期のお金を運用する場合も、退職金を一度にまとめて投じるのは避けたいところです。相場の高い時期に集中しないよう、時間を分けて少しずつ動かす方針を決めておきましょう。

あわせて、退職金をあてにした大型の出費やローンは、受け取る前に一度見直します。入る前提で使い道を広げすぎると、肝心の老後資金が細ってしまいます。

2.3 受け取り方の選択肢も確認しておく

退職金は、一時金で受け取るか、年金形式で分割して受け取るかを選べる場合があります。どちらが有利かは税金や他の収入との兼ね合いで変わるため、早めに勤務先の制度を確認しておきましょう。

受け取り方が決まれば、置き場所や取り崩しの計画も立てやすくなります。制度の内容は、受け取る前に把握しておくのが安心です。

3. 【著者コメント・安達さやか】退職金は受け取る前に、3つのことを決めておく

安達さやか

退職金を受け取る前に決めておきたいことが3つあります。1つ目は、使い道を「生活防衛」「近い支出」「長期」の3つに仕分けること。役割が決まれば、置き場所も決まります。2つ目は、運用に回すのを長期のお金だけにすること。近いうちに使うお金は、値動きのない預貯金で確保しておくと安心です。3つ目は、投じるなら時間を分けること。一括ではなく少しずつ動かす方針を、受け取る前に決めておく形です。受け取ってから使い道を考えはじめると、金額の大きさに引きずられて判断が難しくなります。