2. 【新NISA】「ほったらかし」の積立シミュレーション「資産はいくらになる？」
制度がより使いやすくなる可能性を見据え、つみたて投資枠を活用した将来の資産形成シミュレーションを見てみましょう。投資には元本割れ（投資した金額より減ってしまうこと）のリスクがありますが、長期間続けることで安定した資産形成につながる可能性があります。
※金融庁「NISAの活用事例」等の条件を参考にした目安であり、実際の運用成果を約束するものではありません。
2.1 月10万円×15年間積立＋その後15年間継続保有
約3525万円（元本1800万円）
つみたて投資枠の年間上限額は120万円です。そのため、毎月10万円ずつ積み立てることで制度の上限まで活用できます。これを15年間続けると、非課税保有限度額1800万円に到達します。さらに、その後も15年間運用を継続し、年利3％で資産が増えた場合、最終的な資産額は約3525万円になるという試算です。
2.2 月7万円×15年間積立＋その後15年間継続保有
月10万円は難しくても、金額を抑えれば同じ戦略を取り入れられます。同じ「15年積立＋15年放置・年利3％」の条件で、積立額を月7万円にした場合を試算してみましょう。
投資元本：7万円 × 12カ月 × 15年 ＝ 1260万円
資産合計（年利3％、15年積立＋15年放置）：約2468万円
月10万円のケース（3525万円）の7割程度の積立額でも、最終的な資産額は約2468万円となり、上限まで積み立てなくても十分な効果が見込める計算です。あくまで一定の前提を置いた目安の試算であり、実際の運用成果は市場環境によって変動します。
2.3 月3万円×40年間積立（一律年利3%で運用）
ただし、「毎月10万円を積み立てるのは負担が大きい」と感じる人も多いでしょう。そこで、毎月3万円を40年間積み立てたケースも確認してみます。
約2752万円（元本1440万円）
- 運用条件：一律年利3%で運用
- 結果：約2752万円（投資元本1440万円）
毎月の負担を抑え、月3万円を40年という長い時間をかけて積み立てた場合の試算です。毎月の額は少なくても「時間」を味方につけることで、将来的にまとまった資産を育てられる可能性があります。
3. 何歳から始めると有利？投資における「時間」の価値
資産運用では、運用によって得られた利益を再び投資に回すことで、利益がさらに利益を生む「複利」の効果が期待できます。この複利効果は、運用する時間が長いほど大きくなる傾向があります。
3.1 20代・30代・40代・50代では運用できる時間が大きく異なる
仮に65歳まで積立投資を続ける場合、スタートする年齢によって運用期間には次のような差が生じます。
- 20歳から始める場合：45年間
- 30歳から始める場合：35年間
- 40歳から始める場合：25年間
- 50歳から始める場合：15年間
同じ毎月3万円の積立でも、20代と50代では30年もの差があります。長期投資では、この時間の差が将来の資産額に大きく影響する可能性があります。
しかし、「遅すぎた」と諦める必要はありません。新NISAは非課税保有期間が無期限のため、退職後も運用を続けながら資産を活用することが可能です。大切なのはこれからどう取り組むかを考え、無理のない範囲で一歩を踏み出すことです。
4. まとめにかえて
今回は、金融庁の令和9年度税制改正要望におけるNISAの利便性向上や生命保険料控除の拡充案、そしてNISAを活用した積立シミュレーションについて解説しました。暮らしに寄り添う形へ制度が改善されていくことは、私たちがより柔軟にライフプランを描くための心強い追い風になります。日々の生活を大切にしながら、ご自身に合ったペースでコツコツと将来への備えを進めていけるとよいですね。
※免責事項
本記事は情報提供を目的としており、投資の推奨や勧誘を行うものではありません。投資には元本割れのリスクが伴うため、最終的な投資判断は必ずご自身の責任で行ってください。また、記事内のシミュレーション結果は将来の運用成果を保証するものではありません。執筆時点（2026年9月）の情報を基に作成しておりますが、本記事の情報を利用したことによるいかなる損害についても、当方は一切の責任を負いかねます。
参考資料
- 金融庁「つみたてシミュレーター」
- 金融庁「NISAの活用事例」
- 金融庁「令和9(2027)年度 税制改正要望について」
- 国税庁「新NISAに関するQ＆A（金融商品取引業者等向けの情報）」
- LIMO「【新NISAシミュレーション】月10万円×15年積立＋放置で資産はどう化ける？月3万円の少額戦略も公開」
村岸 理美
