【住宅ローン】借入の目的で最も多いのは住宅の48.1％。ピークは40歳代の54.8％で、70歳代では34.2％まで下がる 2位「日常の生活資金17.6％」の実態と年代別に見る借金の理由

3. 住宅ローンを返している世代の家計はどうなっているか

住宅を目的にした借入が多いのは30歳代から50歳代でした。その年代の家計が毎月どうなっているかを見ておきます。

総務省統計局「家計調査報告家計収支編 2025年（令和7年）平均結果の概要」から、二人以上世帯のうち勤労者世帯を世帯主の年齢階級別に見ます。

40歳未満は実収入64万5562円、消費支出30万1216円、税や社会保険料などの非消費支出10万4025円で、家計収支は24万321円です。40歳代は実収入71万3746円、消費支出35万3622円、非消費支出13万5013円で、家計収支は22万5111円になります。

50歳代は実収入71万8283円、消費支出37万4940円、非消費支出14万8418円で、家計収支は19万4925円です。

年代が上がるにつれて実収入は増えますが、消費支出も非消費支出も同時に増えています。その結果、家計収支は40歳未満の24万321円から50歳代の19万4925円へ、5万円近く縮んでいます。

住宅を目的にした借入の割合がもっとも高いのは40歳代でした。この年代は収入も支出も伸びている途中で、そこに住宅ローンの返済が乗っている構図になります。

なお、この数字はあくまで平均です。住宅ローンを組んでいる世帯とそうでない世帯が混ざっているため、返済がある世帯の実感とは差が出ます。

借入の目的を年代とあわせて見ると、家計の課題が年代ごとに違うことが分かります。

住宅を目的にした借入は、返済が長期にわたります。40歳代でピークを迎えるということは、完済予定年齢が定年後にかかる世帯も出てくるということです。

一方、70歳代で21.9％を占める日常の生活資金の借入は、性格が違います。毎月の収支が足りていない状態が続いていることを示すので、返済計画より先に収支そのものを見直す必要があります。

このデータはあくまで平均値であり、実際には急な医療費や介護費用が発生することも考えられます。老後の資金計画を立てる際の参考として捉えるのがよいでしょう。

借入金がある二人以上世帯937世帯のうち、借入の目的でもっとも多いのは住宅の48.1％でした。次いで日常の生活資金17.6％、耐久消費財の購入資金15.6％と続きます。

年代別に住宅を挙げた割合を見ると、30歳代50.6％、40歳代54.8％、50歳代46.9％、60歳代45.9％、70歳代34.2％。ピークは40歳代でした。

住宅を目的にした借入が多い40歳代の家計収支は月22万5111円で、50歳代では19万4925円まで縮みます。

完済予定年齢が定年後にかかるかどうかを、いまの収支と合わせて一度確かめてみてください。

中本智恵