【住宅ローン】借入の目的で最も多いのは住宅の48.1％。ピークは40歳代の54.8％で、70歳代では34.2％まで下がる 2位「日常の生活資金17.6％」の実態と年代別に見る借金の理由

住宅ローンというと家を買うための借入ですが、家計が抱えている借金は住宅だけではありません。

金融経済教育推進機構（J-FLEC）「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、借入金がある二人以上世帯937世帯のうち、借入の目的に住宅を挙げたのは48.1％でした。裏を返せば、半数以上は住宅以外の目的でも借りていることになります。

この記事では、借入の目的を割合の大きい順に確認したうえで、世帯主の年代によってどう変わるのかを見ていきます。

なお、住宅ローンと定年後の家計に関する詳しい解説は、下記の記事より一部を引用・参照しています。

1. 借入の目的でもっとも多いのは住宅の48.1％

まず、何のために借りているのかを見ていきます。この設問は3つまでの複数回答なので、合計は100％になりません。

1.1 住宅が突出し、次は日常の生活資金

借入金がある二人以上世帯937世帯のうち、住宅の取得または増改築などの資金を挙げたのは451世帯で48.1％でした。2番目は日常の生活資金の165世帯で17.6％、3番目は耐久消費財の購入資金の146世帯で15.6％です。

以下、その他が12.4％、こどもの教育・結婚資金が9.1％、医療費や災害復旧資金が7.9％と続きます。旅行・レジャーの資金と土地・建物等の実物資産への投資資金がともに7.3％、株式等金融資産への投資資金が3.0％、相続税対策の資金が0.4％でした。

1.2 住宅と2位のあいだに大きな開きがある

住宅の451世帯に対し、2番目の日常の生活資金は165世帯です。3倍近い差があり、住宅が突出していることが分かります。

一方で、日常の生活資金が17.6％を占めている点も見ておきたいところです。生活費が足りずに借りている世帯が、借入金がある世帯の6分の1ほどいるということになります。

2. 住宅を挙げる割合は40歳代がピーク

次に、世帯主の年代によって目的がどう変わるかを見ます。

2.1 30歳代から60歳代までは4割から5割台

住宅を挙げた割合は、20歳代36.7％、30歳代50.6％、40歳代54.8％、50歳代46.9％、60歳代45.9％、70歳代34.2％でした。40歳代の54.8％がもっとも高くなっています。

30歳代で5割を超え、40歳代でピークを迎えたあと、50歳代・60歳代は4割台で推移します。住宅を取得する時期と、その返済が続く期間がそのまま表れている形です。

2.2 両端では目的が入れ替わる

20歳代と70歳代では、住宅以外の目的が目立ちます。20歳代は耐久消費財の購入資金が34.7％で、住宅の36.7％と並ぶ水準です。こどもの教育・結婚資金も18.4％と全年代でもっとも高くなっています。

70歳代は日常の生活資金が21.9％、土地・建物等の実物資産への投資資金が13.7％です。住宅の割合が下がる一方で、生活費のための借入が増えています。