厚生年金「月10万円未満」と「月20万円以上」、多いのはどっち？平均月15万289円の裏側と、10万円台に乗せる繰下げ月数を試算

5. 【試算】夫婦2人でみると？「片働き」と「共働き」で20年後に生まれる差

受給額の分布は個人単位のデータですが、実際の家計は世帯単位で回ります。そこで、先ほどの平均額を組み合わせて、夫婦2人世帯の年金収入を試算しました。いずれも令和6年度のデータをそろえて使用し、厚生年金の金額には国民年金部分が含まれます。

5.1 夫婦2人世帯の年金月額（平均値をもとにした試算）

• ケース1：夫が会社員、妻が国民年金のみ
  16万9967円＋5万7582円＝月22万7549円
• ケース2：夫婦ともに会社員
  16万9967円＋11万1413円＝月28万1380円

その差は月5万3831円。年間では64万5972円、65歳から85歳までの20年間では約1292万円に達します。個人単位でみれば「月10万円未満か、20万円以上か」という差ですが、世帯単位では配偶者が2階部分を持っているかどうかが同じくらい大きく効いてくるということです。

この試算は、あくまで公表されている平均値を機械的に組み合わせたものです。実際の年金額は加入期間と報酬で一人ひとり異なり、加給年金や振替加算も考慮していません。それでも、世帯として老後の収入をどう積み上げるかを考える出発点にはなるはずです。

6. まとめにかえて

厚生年金（国民年金を含む）の平均年金月額は15万289円ですが、1万円刻みの分布をみると、月10万円未満が19.0％、月20万円以上が18.8％と、下側の層のほうがわずかに多いことがわかりました。国民年金のみの受給者まで含めれば、この傾向はさらに強まると考えられます。

平均額は、あくまで全体をならした一つの目安にすぎません。自分がどのあたりに位置しているのかは、ねんきん定期便やねんきんネットで受給見込額を確認すればすぐに把握できます。

10月には年金の支払いがあり、通知書が届く方もいます。金額を目にするこの時期を、老後の家計を点検するきっかけにしてみてはいかがでしょうか。

参考資料

• 厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
• 厚生労働省「令和８年度の年金額改定についてお知らせします」
• 厚生労働省「令和６年度の年金額改定についてお知らせします」
• 日本年金機構「公的年金制度の種類と加入する制度」
• 日本年金機構「短時間労働者に対する健康保険・厚生年金保険の適用の拡大」
• 日本年金機構「国民年金保険料」
• 日本年金機構「厚生年金保険の保険料」
• 日本年金機構「年金の繰下げ受給」
• 日本年金機構「年金はいつ支払われますか。」
• LIMO「【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説」
• LIMO「【国民年金＋厚生年金】月15万円（年180万円）以上もらう人は何％？平均受給額を一覧で確認！私的年金の見直しで押さえておきたいポイント」
• LIMO「【厚生年金】2026年6月支給分から「標準的な夫婦世帯」の年金額が4495円アップ！支給日に「60万円（月30万円）以上」受給する人は全体の何％？」

長井 祐人