4. 【段階的に増やす資産形成】収入の増加にあわせて積立金額も増やした場合
最初は無理のない少額からスタートし、将来的には投資額を増やしていきたいと計画している方も多いのではないでしょうか。
その場合、キャリアアップや収入の増加といったライフステージの変化に応じて、段階的に積立額をスライドさせていく方法が非常に現実的です。
一例として、最初は毎月1万円から投資を始め、5年が経過するごとに月々の積立額を2万円ずつ引き上げていくと、25年間で投資元本の総額は1500万円に達します。
これを仮に年利3％で運用できたとすると、最終的な資産総額は約1958万円となり、投資した元本の約1.3倍にまで増やすことができる計算です。
この手法のメリットは、初期の経済的負担を最小限に抑えつつ、長く投資を継続しやすい点にあります。生活水準や収入にゆとりができたタイミングで積立額を増やすことで、日々の暮らしに無理を強いることなく、効率よく将来に向けた資産を育てていくことができます。
長期の資産形成において、最も大切なのは「途中でやめずに続けること」です。
まずは少額から始め、余裕が出てきたら積立額を見直すことで、現実的かつ着実に資産を増やしていきましょう。
著者
株式会社モニクルリサーチ メディア編集本部
LIMO編集部記者/一種外務員資格（証券外務員一種）/金融ライター
神戸大学経営学部経営学科卒業。一種外務員資格（証券外務員一種）や日商簿記2級を取得、行政書士試験にも合格しており、金融・法務・企業財務に関する知識を持つ。
現在は、株式会社モニクルリサーチが運営する『くらしとお金の経済メディア～LIMO（リーモ）～』にて、厚生労働省や金融庁など官公庁の公開情報等をもとに公的年金（厚生年金保険と国民年金）、社会保障制度、貯蓄、個人の資産形成、暮らしに関わる経済ニュースなどをテーマに執筆。
前職では、株式会社デイリースポーツが発行するスポーツ紙「デイリースポーツ」に5年間勤務。芸能・社会記者や整理部記者として1000本以上の記事執筆・紙面編集を経験。LIMOではエンタメ・ライフ分野でも執筆し、Yahoo!ニュースで多数の1位を獲得した実績を持つ。
確かな専門知識と、元記者としての徹底したファクトチェック・取材力を活かし、複雑な金融制度や経済トレンドを「一読して分かる誠実な文章」で紐解く。香川県高松市出身。
（2026年6月17日更新）
監修者
株式会社モニクルリサーチ メディア編集本部
くらしとお金の経済メディア『LIMO』編集長/2級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP2級）
1984年生まれ。東京女子大学哲学科卒業後、2008年に野村證券株式会社に入社。2級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP2級）、一種外務員資格（証券外務員一種）を保有し、支店にて国内外株式、債券、投資信託、保険商品などの販売を通じて個人顧客向け資産運用コンサルティング業務に従事し、個人のお金の悩みを解決してきた。特に投資信託や株式、債券などを用い、顧客ニーズにあわせた丁寧でわかりやすい資産運用提案が強み。
現在は株式会社モニクルリサーチが運営する『くらしとお金の経済メディア～LIMO（リーモ）～』編集長。厚生労働省や金融庁など官公庁の公開情報等をもとに公的年金（厚生年金保険と国民年金）、社会保障制度、貯蓄、教育、キャリアなどをテーマに執筆中。専門家と実務家が発信する金融経済ニュースサイト『LIMO＆ファイナンス』でも副編集長として記事を執筆している。3児のひとり親で中学・高校社会科（公民）教員免許保有。趣味は音楽鑑賞と読書（2026年6月26日更新）
