3. 【積立額別】15年間で「2000万円」を目指す場合

老後に必要な資金は家庭ごとに異なりますが、ここでは2000万円を目標としたケースを想定します。

50歳から65歳までの15年間でこの金額を準備するには、毎月どの程度の積立が必要になるのかを試算します。

3.1 【試算結果を見る】「15年間」×5％で積立投資

【新NISA】積立金額別「想定利回り5％」積立投資シミュレーション結果

【新NISA】積立金額別「運用利回り5％」積立投資シミュレーション結果

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成

毎月の積立金額：資産評価額

  • 月4万円：1059万円
  • 月5万円：1324万円
  • 月6万円：1589万円
  • 月7万円：1854万円
  • 月8万円：2119万円

※想定利回り：年5％

試算の結果、年利5％で15年間運用した場合、毎月8万円を積み立てることで2000万円を超える資産形成が可能となります。

ただし、月8万円の積立は負担が大きく、また利回りも確実ではないため、想定通りに資産が増えない可能性がある点には注意が必要です。

そのため、老後資金の準備はできるだけ早い段階から始めることが重要です。

たとえば、30歳から65歳までの35年間、同じく年利3％で積立を行った場合、2000万円を目指すために必要な毎月の積立額は2万6971円まで抑えられます。

このように、積立期間を長く確保することで、毎月の負担を軽減しながら効率的に資産形成を進めることができます。