3. 【75歳以上 後期高齢シニア夫婦】貯蓄があっても安心できない理由とは 統計で読み解く資産の現実
3.1 平均額と資産の中身から見る老後資金の実像
公的年金だけでは日々の支出をすべて賄えない場合、不足分を補う手段となるのが貯蓄です。
ここでは、75歳以上の後期高齢シニア夫婦世帯がどの程度の資産を保有しているのか、その実態を確認していきます。
（平均世帯主年齢：80.6歳）
総務省「家計調査 家計収支編 2024年〔二人以上の世帯〕」および「貯蓄・負債編」によると、世帯主が75歳以上で無職の世帯における貯蓄状況は次のようになっています。
貯蓄：2392万円
◆金融機関：2383万円
- 通貨性預貯金：763万円（31.8%）
- 定期性預貯金：775万円（34.5%）
- 生命保険など：396万円
- 有価証券：449万円（18.4％）
- 貸付信託・金銭信託：10万円
- 株式：223万円
- 債券：45万円
- 投資信託：171万円
◆金融機関外：9万円
負債：24万円
内訳を確認すると、資産の大部分が銀行などの金融機関に預けられていることが分かります。
3.2 貯蓄の額は「格差」が大きい
平均貯蓄額が2000万円を超えていると聞くと、後期高齢期でも比較的余裕のある家計をイメージするかもしれません。
しかし、この平均値は一部の高額資産を持つ世帯によって引き上げられている側面があり、分布全体を見るとその水準に届かない世帯も多く、貯蓄額には大きなばらつきが存在しています。
重要なのは、「平均より多いか少ないか」という単純な比較ではありません。
自分の資産が、毎月の赤字や「ゆとりある生活費」との差をどの程度の期間カバーできるのかという視点で考えることが重要です。
老後の家計を考える際には、現在の資産額を時間軸で捉え直すことが不可欠といえるでしょう。
3.3 資産寿命を延ばすために
資産の内訳を見ると、預貯金が全体の約66％を占めており、安全性を重視した構成になっていることがうかがえます。一方で、株式や投資信託といった有価証券は2割弱にとどまっています。
このような構成は価格変動の影響を受けにくいというメリットがある一方で、長期化する老後においては見逃せない課題もあります。それが物価上昇への対応力です。
預貯金は元本が大きく減りにくい反面、インフレが続くと同じ金額で購入できる財やサービスの量は徐々に減少していきます。
そのため、「いくらあるか」だけでなく、「どのくらい長く生活を支えられるか」という資産寿命の考え方が欠かせません。
リスクを抑えながら資産を分散する工夫や、自宅資産を活用するリバースモーゲージといった選択肢も含め、資産全体で老後を支える視点が今後ますます重要になります。
