2025年7月25日に厚生労働省が公表した「令和6年簡易生命表の概況」によれば、最新の平均寿命は男性が81.09年、女性が87.13年。
平均寿命の過去の推移を見ると以下の通り。
- 昭和30年（1955年） 男63.60 女67.75 男女差4.15
- 昭和60年（1985年） 男74.78 女80.48 男女差5.70
- 平成17年（2005年） 男78.56 女85.52 男女差6.96
- 平成27年（2015年） 男80.75 女86.99 男女差6.24
- 令和6年（2024年） 男81.09 女87.13 男女差6.03
上記を見てわかる通り、基本的に日本の平均寿命は延びています。人生100年時代といわれる現代においては、さらに寿命が延びる可能性も考えられるでしょう。
老後生活が長くなるからこそ、基盤となるお金は備えておきたいもの。今回はリタイアする人が多い70歳代に視点をあて、その平均貯蓄額・生活費・年金月額をみていきます。
現代シニアの生活意識もみていきましょう。
1. 【生活意識】高齢者は4割が「普通」5割強が「苦しい」
厚生労働省「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」によれば、高齢者世帯の55.8％が生活を苦しいと考えていることがわかりました。
内訳は、以下のとおりです。
- 大変苦しい：25.2％
- やや苦しい：30.6％
半数以上と考えると少し驚く方もいるのではないでしょうか。
なお、「普通」と答えた人は40.1％。普通よりも苦しいと答えている人の割合が多いとわかります。
2. 70歳代の月の生活費は平均でいくら？「赤字がふつう」に
では、なぜ高齢者世帯の半数が生活を苦しいと考えているのでしょうか。月の生活費をみていきましょう。
総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2024年(令和6年)平均結果の概要」によれば、無職の2人以上世帯の70〜74歳と75歳以上の実収入は以下のとおりでした。
- 70〜74歳：27万5420円
- 75歳以上：25万2506円
それに対して、支出は以下のような結果となっています。
- 70〜74歳：30万3839円（消費支出26万9015円・非消費支出3万4824円）
- 75歳以上：27万3398円（消費支出24万2840円・非消費支出3万558円）
いずれも毎月2〜3万円程度の赤字であることがわかります。
つまり、平均で年間で20〜40万円近くほどのマイナスが生じており、生活を苦しいと感じる原因の一つとなっているのではないかと推測できます。
もちろんほかの要因もあるでしょう。昨今の物価高の影響なども全く関係ないとは言いきれないでしょう。
3. 【70歳代の貯蓄額】平均値と中央値はいくら？
70歳代の家計収支を確認したところ、平均で見ても毎月赤字が生じる恐れがあることがわかりました。年齢や体力などを考慮するとその赤字を補填するのは貯蓄という可能性は高いでしょう。
そこで、70歳代はどの程度貯蓄しているのか、平均値と中央値をチェックしてみましょう。
なお、今回紹介する貯蓄額には、日常的な出し入れおよび引き落としに備えている普通預金残高は含まれません。
金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」のデータを確認すると、70歳代・二人以上世帯の貯蓄額の平均値は1923万円、中央値は800万円でした。
平均値だけ見ると貯蓄額が2000万円近くあり、老後はあまり心配ないように思えるかもしれません。
3.1 70歳代の貯蓄分布
- 金融資産非保有：20.8％
- 100万円未満：5.4％
- 100～200万円未満：4.9％
- 200～300万円未満：3.4％
- 300～400万円未満：3.7％
- 400～500万円未満：2.3％
- 500～700万円未満：4.9％
- 700～1000万円未満：6.4％
- 1000～1500万円未満：10.2％
- 1500～2000万円未満：6.6％
- 2000～3000万円未満：8.9％
- 3000万円以上：19％
- 無回答：3.5％
ただ、貯蓄分布をみると金融資産非保有世帯が約20％。
金融資産非保有世帯が最も多くの割合を占めており、平均値が2000万円近くあるからといって誰もが安心して過ごせるとは限らないことがわかります。
4. どれくらい貯蓄しておけば安心？
では、実際どれくらい貯蓄しておけば安心なのでしょうか。
先ほど70歳代の家計収支をチェックしたときに年間20〜30万円程度の赤字が生じる恐れがあることがわかったので、今回は以下の2パターンでシミュレーションしてみます。
4.1 赤字が年間20万円の場合
仮に65歳で仕事をリタイアして年金生活に入る場合、先ほどの平均寿命の間をとって84歳までで計算すると「19年間×20万円＝380万円」の赤字が発生します。
4.2 赤字が年間30万円の場合
同じ条件で赤字が年間30万円だった場合は、「19年間×30万円＝570万円」のマイナスが生じます。
赤字が年20～30万円の場合、生活費の補填だけで380～570万円が必要です。ほかに旅行や趣味にレジャー、リフォーム、車や家電の買い替え、病気、介護などを考えると、先ほどの中央値の800万円でも不安という方は少なくないでしょう。
平均の1923万円を目指せればいいですが、それには早くから工夫を取り入れて貯蓄していく必要があるでしょう。
5. 老後の生活を具体的に考えよう
今回は平均を紹介していますが、実際には個人差がありますから、自身の老後生活について具体的に考えましょう。
生活費について年金収入はいくらなのか、その見込み額はねんきんネットで調べることができます。
支出はいくらになるのか、家計収支は赤字か・黒字か、赤字ならいくらになるかを計算することで、老後資金について考えやすくなるでしょう。
先ほど見たとおり、「老後資金だけで」まとまった貯蓄をするのは簡単ではありません。計画性を持ったり、工夫をしたりすることで将来の生活の苦しさを減らせる可能性もあります。
老後の生活費の目安を出すほか、「何で、いくら、どれくらいの期間」で老後資金に備えていくかについても具体的に考えるとよいでしょう。これを機に情報収集をしてみてくださいね。
参考資料
- 厚生労働省「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」
- 総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2024年(令和6年)平均結果の概要」
- 金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」
- 厚生労働省「令和５年簡易生命表の概況」
宮野 茉莉子
