総務省「統計からみた我が国の高齢者－「敬老の日」にちなんで－」によれば、65歳以上の年齢階級別就業率は65～69歳52.0％、70～74歳は34.0％、75歳以上は11.4％といずれも過去最高です。
60歳代後半でも就業率が半分を超える今、「老後は70歳から」という方もいるでしょう。
一口に「老後」といっても、その生活費は年代によって変わるもの。今回は60歳代後半、70歳代前半、75歳以上に分けてその生活費をみるほか、60～70歳代の貯蓄額、また厚生年金と国民年金の5歳刻みの平均年金月額をみていきます。
均を見ながらご自身の老後生活について考えていきましょう。
1. 【65～69歳・70歳以上】月の生活費はいくら？
まずは3月11日に公表された総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2024年(令和6年)平均結果の概要」より、60歳代後半、70歳代前半、75歳以上に分けて生活費をみていきましょう。
1.1 65～69歳・70歳代以上の実収入
- 65～69歳：30万7741円（うち社会保障給付21万6915円）
- 70～74歳：27万5420円（うち社会保障給付21万7558円）
- 75歳以上：25万2506円（うち社会保障給付20万7623円）
収入をみると、どの年代も年金は21万円前後とあまり差がありません。ただし実際には後述しますが、年金は加入状況により個人差が大きいので必ず自身の場合を確認しましょう。
年代ごとに差が出るのはそのほかの部分で、60歳代後半は収入全体が30万円を超えますが、70歳代では27万円台、75歳以上は25万円台と、収入が低くなっているのが特徴的です。
1.2 65～69歳・70歳代の支出合計（非消費支出・消費支出）
- 65～69歳：35万2686円（4万1405円、31万1281円）
- 70～74歳：30万3839円（3万4824円、26万9015円）
- 75歳以上：27万3398円（3万558円、24万2840円）
支出をみると大きな差が見られており、60歳代後半は35万円台。月の赤字は約4万5000円となっています。
消費支出が70歳以上と比べると約4～7万円ほど高くなっているとわかります。月にしてこれだけの差が見られるのですね。
70歳代前半と75歳以上は消費支出が60歳代後半に比べると低いです。とはいえ、消費支出だけでも月25万円前後。
税金や社会保険料の非消費支出とあわせれば20万円台後半～30万円台半ばが65歳以上の支出合計となります。年金だけでは足りず、赤字となるご家庭も少なくないでしょう。
2. 65～79歳まで「厚生年金・国民年金」5歳ごとの平均受給額
老後の収入の柱となる公的年金ですが、厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとに平均受給額を見ていきましょう。
2.1 【年金早見表】60歳～90歳以上《国民年金・厚生年金》5歳刻みの平均はいくら？
2.2 国民年金の平均受給額
- 65～69歳：5万9331円
- 70～74歳：5万8421円
- 75～79歳：5万7580円
2.3 厚生年金の平均受給額
※国民年金部分を含む
- 65～69歳：14万7428円
- 70～74歳：14万4520円
- 75～79歳：14万7936円
年金の受給開始は基本的に65歳からです。上記を見てわかる通り、国民年金と厚生年金では差が大きくなります。
厚生年金は会社員や公務員などが国民年金に上乗せして加入し、収入に応じた保険料を支払うため個人差が大きくなります。
現代シニアは会社員の夫と専業主婦の妻という夫婦が多かったですが、現役世代はさまざまな夫婦がいます。ご自身についてきちんと確認をしましょう。
3. 60～70歳代「平均貯蓄額」はいくら？中央値も
最後に老後生活を支えてくれる貯蓄について、金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」より60歳代と70歳代の二人以上世帯について確認しましょう。
3.1 60歳代の貯蓄額（平均・中央値）
- 平均：2033万円
- 中央値：650万
3.2 70歳代の貯蓄額（平均・中央値）
- 平均：1923万円
- 中央値：800万円
60～70歳代とも平均は2000万円前後ですが、中央値は650～800万円となっており、1000万円未満でした。
円グラフを見ると世帯差が大きく、中央値は1000万円未満ですから老後の貯蓄を貯めるのは簡単でないとわかります。
先ほどの60歳代後半は約4万5000円の赤字でしたが、老後を25年間と仮定すると、生活費の赤字だけで1350万円にもなります。
もちろん支出は年齢により下がる可能性もありますが、ほかにも旅行やリフォーム、病気や介護など万が一の時のお金を考えると、貯蓄が心もとない世帯も少なくありません。
4. 思い描く老後にむけてどう対策するか
誰しも「老後こんな生活がしたい」という夢を思い描くことはあるでしょう。
現役時代に仕事や家事に育児にと頑張ったのだから、老後は好きな趣味に没頭したい、世界を旅していろいろな文化に触れたい、夢だったカフェをひらきたいなど、やりたいことを抱える方も多いと思います。
ただ望む老後生活を過ごすには、その基盤としてお金が重要です。
現役時代は今の生活に精一杯になりがちですが、やがてくる老後に向けて、少額でも備えておきたいところ。
まずはねんきんネットなどで年金見込み額を確認し、リアルな老後の年金収入を把握することは大切です。
それにあわせて、「毎月コツコツ老後に備える」ための積立貯金や、新NISAを利用して積立投資をする方法もあります。
投資はリスクがありますが、効率よく運用できる場合もあるので、まずはシミュレーションで運用した場合の金額を試算してみてください。
もちろんリスクがあるので損をする可能性がありますが、長期間のつみたて投資や分散投資でリスクを軽減することも可能ですので、しっかりと情報集をおこない、自身に合った方法を選んでいきましょう。
あわせて制度は変化するものですので、お金に関する情報収集は常に行っていきましょう。
参考資料
- 総務省「統計からみた我が国の高齢者－「敬老の日」にちなんで－」
- 厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 総務省統計局「家計調査報告〔家計収支編〕2024年(令和6年)平均結果の概要」
- 金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」
宮野 茉莉子
