4. 新NISA「つみたて投資枠」で積立投資「月3万円×年率3%×30年間」のシミュレーション
積立投資は、少額から気軽に始められるため、資産運用初心者にとっては取り組みやすい選択肢かもしれませんね。
ただし個別株とは異なり、積立投資では運用益がどのように生まれ、どのように増えていくのかがイメージしづらいと感じた方もいるでしょう。
そこで今回は、「月3万円を積み立て、年率3%で30年間運用できた場合」、資産がどのように成長するのかをシミュレーションしてみました。
4.1 積立投資「月3万円×年率3%×30年間」のシミュレーション結果
元本・運用収益:総額
- 開始:0円
- 2年目:72万円・2万1085円:74万1085円
- 4年目:144万円・8万7936円:152万7936円
- 6年目:216万円・20万3382円:236万3382円
- 8年目:288万円・37万422円:325万422円
- 10年目:360万円・59万2243円:419万2243円
- 12年目:432万円・87万2228円:519万2228円
- 14年目:504万円・121万3969円:625万3969円
- 16年目:576万円・162万1280円:738万1280円
- 18年目:648万円・209万8210円:857万8210円
- 20年目:720万円・264万9060円:984万9060円
- 22年目:792万円・327万8393円:1119万8393円
- 24年目:864万円・399万1058円:1263万1058円
- 26年目:936万円・479万2199円:1415万2199円
- 28年目:1008万円・568万7281円:1576万7281円
- 30年目:1080万円・668万2107円:1748万2107円
上記を見ると、10年間積み立てを続けた場合、元本360万円に対し、運用益が59万2243円となり、合計で419万2243円になります。
さらに期間を30年間に延ばすと、元本1080万円が複利の力で加速度的に育ち、総額1748万2107円にまで成長します。この場合、運用益は668万2107円です。
積立投資の運用成績によっては、預貯金だけで資産形成をおこなうよりも効率よくお金を育てていくことに繋がると言えます。
ただし、通常の証券口座(特定口座や一般口座)を利用した場合、運用益には20.315%の税金がかかります。たとえば、約59万円の運用益から約12万円の税金が差し引かれれば、手取りの利益は約47万円にまで減るのです。
NISA口座を活用すると、この税金が非課税に。運用益をまるっと受け取ることができます。
冒頭でも紹介したNISAの最大のメリットを上手に活用したいものです。ただし、投資には元本割れのリスクが伴うことは、常に心に留めておく必要があります。これの点は税制優遇制度であるNISAにおいても変わりません。
また、運用結果は市場の状況を受けて変動します。将来の運用結果が約束されているわけではない点も心得ておきましょう。