4. 資産管理のポイントは「貯蓄と運用のバランス」
資産形成のキーワード
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最近では、貯蓄だけでなく運用を取り入れている家庭も増えています。
NISAやiDeCoなどの制度が身近になり、「とりあえず始めてみた」という方も多いでしょう。しかし、相談を受ける中で「なんとなく始めた」という方が圧倒的に多いのも事実です。
例えば、教育費を貯めたいという方も、その理由は「子供に迷惑をかけたくないから」といった方が多いようです。
ところが教育費をしっかり貯めていても、老後資金が全く手つかずの家庭も少なくありません。
老後資金が不足している場合、当初の「子供に迷惑をかけたくない」という目的は達成しにくくなってしまいます。
教育費はローンを借りることもできますが、老後資金はローンを借りることができないのです。
何のためにお金を貯めるのかという目的を明確にして、その目的を達成するための計画を立てることを大切です。
ライフプランを目先の部分だけでなく、トータルで考えること。それに合わせて貯蓄や運用の方法、分散方法も変わってきます。
貯蓄の目的も「教育費」だけでなく、「老後資金」や「住宅ローンの繰り上げ返済用」など、分散して計画することが重要です。
「お金に色をつけて」計画的に備えていきましょう。
5. まとめにかえて
今回は世帯年収600万円台世帯にフォーカスをあて、家族のようすや貯蓄額を見ていきました。
もちろんあらゆる世代を含んだ統計ですので、この通りにあてはまる方は少ないとうかがえます。
しかし、平均額を知ることで「我が家のお金」に改めて興味を持った方が多いのではないでしょうか。
預金残高だけでなく、資産運用や保険なども総額で把握し、家族で話し合うことが大切です。
ライフステージごとに「いつ」「いくら」お金が必要になるのかを明確にし、計画的に資産形成を進めていきましょう。
参考資料
渡邉 珠紀
