2. 新NISA「つみたて投資枠」で積立投資シミュレーション
2024年1月に始まった新NISAのつみたて投資枠を活用して積立投資を行った場合、資産の増加をどのように予測できるかシミュレーションしてみましょう。
シミュレーション条件は「月々3万円×年利3％×投資期間30年」です。
「毎月3万円×年利3％×投資期間30年」シミュレーション結果
出所：LIMO編集部作成
2.1 シミュレーション結果：積立投資「月3万円×年率3％×30年間」
元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
30年間、毎月3万円を積立て、年率3％で運用した場合、最終的に総額1748万2107円（元本1080万円・利益668万2107円）となります。
もしNISA口座を利用していなければ、利益約668万円に対して20％の税金がかかります。
この場合、税金は約133万6000円となり、最終的な手取りは534万4000円となります。
NISAの最大のメリットはこの税金が非課税になる点であり、シミュレーション結果からも、このメリットの大きさが実感できるでしょう。
今回のシミュレーションは、NISA口座を利用した積立投資の例として参考にしましたが、実際の運用はこの通りにはいかないこともあります。
運用中は利益が大きく出る年もあれば、損失が出る年もあるでしょう。
このような変動を繰り返しながらも、長期間にわたって運用することで、リスクを分散し安定的に資産を増やしていくことができます。
上記をふまえ、焦らず、長期的な視点で積み立てを続けることが大切であると言えます。
