3. 退職金定期預金の金利は期間限定
退職金を受け取った人向けに、金融機関が用意している商品があります。
3.1 高い金利がつくのは当初の一定期間だけ
いわゆる退職金定期預金は、通常より高い金利が設定されているものが多く見られます。ただし、その金利が適用されるのは預け入れから一定の期間だけで、期間が終われば通常の金利に切り替わるのが一般的です。
期間と金利、期間終了後の扱いは商品ごとに違いますので、申し込む前に確認することになります。満期後に自動継続される場合、切り替わったことに気づかないまま置いたままになることもあります。
3.2 投資信託とのセットで条件が変わるものもある
退職金向けの商品には、投資信託の購入とセットにすることで定期預金の金利が上がるタイプもあります。この場合、定期預金の金利だけを見て判断すると全体像を見誤ります。
投資信託には価格の変動があり、購入時や保有中の手数料もかかります。定期預金で得られる分と、投資信託で負担する分を並べて比べる必要があります。
4. 一度に投じない、という考え方
運用を考える場合にも、まとまった資金ならではの注意点があります。
4.1 投じるタイミングを分ける
まとまった資金を一度に投じると、その直後に値下がりしたときの影響が大きくなります。時間を分けて少しずつ投じていけば、購入する価格を平均化できます。
もっとも、上昇が続く局面では一度に投じたほうが結果的に有利になります。どちらが良いかは後にならないと分かりませんので、値動きに耐えられるかどうかで決めることになります。
4.2 使う予定のあるお金は分けておく
住宅ローンの残りを返す、車を買い替える、子や孫への援助を考えているなど、数年内に使う予定があるお金は運用に回さないほうが無難です。値下がりしている時期に取り崩すことになると、選択の幅が狭まります。
退職金の使い道は一人ひとり違います。判断に迷うときは、取引のある金融機関やファイナンシャルプランナーに相談してみてください。
5. まとめにかえて
預金保険で保護されるのは、一般預金等については1金融機関あたり元本1000万円までと破綻日までの利息等です。当座預金や無利息型普通預金などの決済用預金は全額保護され、外貨預金や譲渡性預金は対象外になります。
同じ金融機関の口座は合算して判定されますので、まとまった額を1つの口座に置くと保護の範囲を超えることがあります。
退職金定期預金の高い金利は当初の期間限定であることが多く、投資信託とセットの商品もあります。まずは置き場所を決めて、使い道はそのあとで考えてみてください。
参考資料
LIMO編集部年収解説班
