投資をする理由としては、全年代を通じて「老後の生活費の補填（年金の補完）」が最も多く挙げられており、次いで「趣味や旅行などゆとりある暮らしの原資作り」が続きます。60歳代では「医療費や介護費など不測の事態に備える資金の確保」、55歳から59歳では「インフレによる資産の目減り防止」を挙げる声も目立ちました。

保有・運用している商品では新NISAが第1位となっており、特に55歳から69歳で保有率が高い傾向にあります。年金だけでは心許ないと感じるシニア世代にとって、投資が「生活防衛」と「暮らしの充実」の両面を支える手段になりつつあることがうかがえます。

10.2 「財産を遺す」から「自分のために使い切る」へ

資産の使い道に対する考え方にも変化が見られます。

全体では「親族や知人に財産を残したい」という回答が依然として最多ですが、55歳から64歳の層に限ると「残さずに使い切りたい」が「残したい」を上回る結果となりました。また、60歳代以上では約3割が「社会のために役立てたい」という社会貢献的な使い道にも肯定的な回答を示しています。

「老後資金を守り、子や孫に遺す」という従来の価値観だけでなく、「限りある人生を自分らしく楽しむために使う」という前向きなマネー観へのシフトが、シニア世代の間で静かに進んでいるといえそうです。

11. まとめにかえて：「年金はいくら？」だけではわからない、実際の年金生活

2026年度の公的年金は増額改定となり、2026年9月27日現在、改定後の年金額を実際に受け取ってからすでに3か月あまりが経過しています。一方で、実際の年金生活を考えるときには、年金額だけを見ておけば十分とはいえません。

これまで確認してきたように、年金受給額には大きな個人差があるため、まずは自分が将来いくら受け取れるのかを把握することが大切です。そのうえで、預貯金や株式、投資信託などの金融資産がどの程度あるのか、さらに働いて収入を得る予定があるのかなども含めて考える必要があります。

シニア世代の金融資産は一律ではなく、世帯によって保有状況が異なることがわかります。また、最新の意識調査では、シニア世代の約65％が投資を実践しており、「財産を遺す」よりも「自分の人生のために使い切る」という前向きなマネー観へのシフトも見えてきました。年金を補う手段は資産運用に限らず、貯蓄の取り崩しや就労収入など人それぞれですが、「守り、遺す」だけでなく「自分らしく使う」という視点も、これからの年金生活を考えるうえでのヒントになりそうです。

「年金はいくらもらえるのか」。

その先にある「年金以外にどんな備えがあるのか」「限られたお金をどう使うのか」まで考えてこそ、自分にとっての年金生活のリアルが見えてきます。

まずは「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で将来の受給見込額を確認し、現在の貯蓄や金融資産、今後の収入などと合わせて、老後の生活を具体的にイメージしてみてはいかがでしょうか。

12. 【筆者コメント】

熊谷良子

ここまで年金額の推移や手取りの実態、シニア世代のマネー意識まで見てきましたが、大切なのは数字を知ったうえで、自分自身がどう納得できる老後を過ごすかだと感じています。

平均額や他の人の選択は、あくまで参考にすぎません。まずはご自身の見込額を確認し、そこから逆算して暮らし方を考えていくことが、遠回りに見えて一番の近道です。

「守る」か「使う」かの二択で悩む必要はなく、両方を少しずつ取り入れながら、無理のないバランスを探っていただければと思います。

働き方や資産の持ち方は人それぞれ異なるからこそ、他人と比べて焦る必要はありません。今回の内容が、ご自身やご家族の老後資金を、あらためて見直すきっかけになれば幸いです。