まとまった預貯金と複数の運用商品を持っていて、将来に向けた備えは熱心に進めてきました。ただ、良かれと思って様々な商品を取り入れた結果、全体像が見えにくくなり、自分がどこにいくら持っているのか分からない状態です。将来への備えが膨らむ一方で、「老後のためだけにお金を貯めても、健康なうちに使えなければ意味がないのではないか」という葛藤もあります。将来の安心のために運用資産として残しておくべきか、それとも今の家族との楽しみのために現金化して使うべきか。日々の生活の中で、そのバランスをどう取ればよいのか分からず、立ち止まっています。

9.2 【ファイナンシャルアドバイザー・奥田朝が回答】全体像を整理し、使いながら運用する

奥田朝

「老後のためだけにお金を貯めても、健康なうちに使えなければ意味がないのではないか」とすぐに決めつけるのはあまり良くないです。資産の全体像を正しく把握すれば、「老後の不安」と「現在の楽しみ」は両立できます。大切なのは「資産運用」か「現金化」かの二者択一ではなく、お金の置き場所を柔軟に変える視点です。年代ごとに運用目的や運用手法は変えていくことが大事です。これまでのように増やすことだけに固執せず、これからは守りながら賢く使う目的へとシフトしていきましょう。今の楽しみと将来の安心のバランスが少しずつ整っていきます。

9.3 ポイント1：保有資産の全体像を正確に把握する

まず見直したいのは、ご自身が保有している資産の全体像を正確に把握することです。この方も、バラバラに管理していた預貯金や運用商品を一つにまとめて整理したことで、「自分が一体どこにいくら持っているのか改めて把握できたのが一番よかった」と話すようになりました。運用を続けるにしても現金化するにしても、手元にいくらあり、どれがすぐに使えるお金で、どれが将来のためのお金なのかを色分けすることが重要です。まずは現在の立ち位置を客観的に確認することが、すべての判断の土台として欠かせないステップになります。

9.4 ポイント2：お金の置き場所を変えて「使いながら運用する」

そのうえで、運用か現金化かの二者択一ではなく、お金の置き場所を変えて「使いながら運用する」という選択肢を持つことが重要です。この方は、資産の一部を定期的に利益を受け取れる仕組みに移すことを選び、「今持っているお金の置き場所を変えるような感覚で、毎年いくらか受け取れる方法にしたい」と気づいたように、柔軟な発想へと変化していきました。すべてを将来のために縛り付けるのではなく、運用を継続しながらも定期的に手元に現金が入る仕組みを作ることで、今の生活の潤いと将来への備えを両立させる視点が、年齢を重ねるにつれてより大切になります。

9.5 ポイント3：「増やす運用」から「守る運用」へ目的意識をアップデートする

また、運用に対する目的意識をアップデートすることもポイントです。この方は、資産の一部を価格変動の穏やかな商品へ移し替える過程で、「積極的に増やすというより、築き上げた資産を守り抜くためのものだと理解できた」という気づきを得ました。資産形成の初期段階では増やすことが主目的になりがちですが、ある程度の資産が築けた後は、目減りするリスクを抑えながら守る運用へとシフトしていくことが、安心して資産を持ち続けるための鍵となります。

運用に残すか現金化するかと極端に決めつける前に、まずは資産の全体像を整理し、お金の置き場所や運用の目的を一つずつ見直してみることが、今の楽しみと将来の安心を両立させる第一歩になります。

10. まとめにかえて

65歳以上・無職夫婦世帯の平均貯蓄額は2494万円ですが、毎月の家計収支は約4万2000円の赤字というのが実態でした。この赤字を現金の取り崩しだけで補うか、一部を運用に回して運用益でカバーするかで、資産が目減りするペースは大きく変わります。

今回の試算で確認したとおり、年利2％程度で運用できれば、元本にほとんど手をつけずに毎月の赤字をまかなえる計算になります。すべてを現金に置くか、すべてを運用に回すかという極端な選択ではなく、当面の生活費と当面使わないお金を分けたうえで、ご自身に合った配分を見つけることが、老後の資産を長持ちさせる鍵になります。