3. 教育費と老後資金の板挟み、40代共働き夫婦の「貯まらない」悩みにファイナンシャルアドバイザーが回答
「毎日頑張って働いているのに、なかなかお金が貯まらない」
特に子育て世代は、日々の生活費に加えて教育費の負担も重なり、老後資金への不安を抱える方が少なくありません。
3.1 教育費のピークと住宅の修繕費が重なり、焦りを感じていた40代共働き夫婦
2人のお子さんがいる40代の会社員の方も、同じような悩みを抱えて相談に来られました。
夫婦共働きで、これまで預貯金や複数の保険で将来に備えてきたものの、教育費の負担がピークを迎えつつあるうえ、今後の住宅修繕費用の見込みなども重なり、手元の資金が思うように増えないことに焦りを感じていたといいます。
情報を集めれば集めるほど不安が募り、何から手をつければよいのか分からず、身動きが取れなくなってしまうというのは、多くの方に共通する反応のようです。
3.2 【ファイナンシャルアドバイザー・松本真奈が回答】まずは「これまで貯めてきたもの」を正しく評価する
過去の蓄積を正しく評価することは、これから長く続く資産形成のモチベーションを保つうえでも重要なポイントになります。
3.3 保険は「資産形成の土台」ではなく「リスク対策のお守り」
次に見直したいのが、加入している保険の役割です。この方はご夫婦で複数の保険に加入していましたが、保障内容の重複や、掛け捨ての割合に課題を感じていました。保険は資産形成の土台ではなく、あくまでリスクに備えるためのお守りだと理解することが、効率的な家計管理の第一歩になります。必要な保障は残しつつ、一部を解約・減額して浮いた資金を別の運用に回すという選択は、日々の家計の負担を増やさずに資産形成を加速させる有効な手段になり得ます。万が一の備えと将来に向けた資産形成を切り離して考え、目的に応じてお金の置き場所を分けることは、多くの方にとって参考になる考え方です。
3.4 対話を通じて、自分に合った運用の仕組みを理解する
自分はお金が貯まらないタイプだと決めつける前に、まずは現状の資産を把握し、保険の役割を見直し、自分に合った運用方法を組み合わせてみることが、将来の安心に向けた出発点になります。焦らず一つずつ整理していくことで、見えなかった道筋が開けてくることもあります。
4. まとめ
世帯年収や年代が上がるほど金融資産保有額は増える傾向にありますが、資産に占める有価証券の割合は年収帯を問わずおおむね20％台で推移しており、資産形成は一部の高所得層に限った話ではありません。特に40代は教育費や住宅費の負担が重なりやすく、「貯まらない」という感覚を持ちやすい時期でもあります。
大切なのは、これまで貯めてきた資産を正しく評価したうえで、保険と運用それぞれの役割を整理し、自分に合った方法を無理のない範囲で組み合わせることです。一人で抱え込まず、専門家との対話を通じて状況を整理してみることも、将来の安心につながる選択肢のひとつといえるでしょう。
