2. 受給額に差が生まれる理由は「2階建て」の年金制度
年金額に大きな差が生じる背景には、日本の公的年金制度の仕組みがあります。
公的年金は、「国民年金」と「厚生年金」の2階建て構造となっています。
2.1 1階部分「国民年金（基礎年金）」
- 対象：原則として日本国内に住む20歳以上60歳未満のすべての人
- 保険料：一律（2026年度は月額1万7920円）
- 特徴：受給額に大きな差が生じにくい
2.2 2階部分「厚生年金」
- 対象：会社員や公務員など
- 保険料：収入に応じて決定され、給与から天引き
- 特徴：加入期間や納付した保険料によって受給額が変わる
このように、厚生年金への加入期間や現役時代の収入が、老後に受け取る年金額へ大きく影響します。
3. 年金収入だけでは生活費が不足する世帯も
月20万円以上の年金を受け取る人が少ない一方で、老後の生活にはどの程度のお金が必要なのでしょうか。
総務省「家計調査報告（家計収支編）2025年」によると、65歳以上・無職の二人以上世帯の平均的な家計は次のようになっています。
- 毎月の実収入： 25万4395円（うち年金などの社会保障給付が大部分）
- 毎月の実支出： 29万6829円（消費支出＋税金等の非消費支出）
収入と支出を比較すると、毎月約4万2000円の赤字となっています。
年間では約50万円を貯蓄などで補う必要があり、この状態が30年間続くと、単純計算で1500万円以上の資産を取り崩すことになります。
