3. 30年間で資産2000万円を目指す場合の積立額をシミュレーション
老後の必要資金は人それぞれですが、ここでは目標額を「2000万円」と設定してみます。
35歳から65歳までの30年間で2000万円を準備するためには、毎月いくらずつ積み立てる必要があるのか、シミュレーションで確認しましょう。
3.1 シミュレーション結果：30年間・年利3％で運用した場合の積立額別資産
【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
毎月の積立額と30年後の資産評価額
- 1万円の場合：579万円
- 2万円の場合：1157万円
- 3万円の場合：1736万円
- 4万円の場合：2315万円
- 5万円の場合：2894万円
※シミュレーションの想定利回りは年3％です。
この試算によると、年利3％で30年間運用を続けた場合、毎月4万円を積み立てれば目標の2000万円を超える資産を形成できる計算になります。
しかし、毎月4万円の積立は家計への負担が小さくなく、また想定利回りが保証されているわけでもないため、計画通りに資産が増えるとは限りません。
だからこそ、老後資金の準備はなるべく早くから着手することが大切です。
例えば、同じ30年間・年利3％の条件でも、毎月の積立額を3万円にすれば1736万円、2万円にすれば1157万円の資産形成が期待できます。
積立期間を長く確保できれば、月々の負担を抑えつつ、効率的に資産を育てることが可能になります。
4. ライフステージに合わせた積立額の増額アプローチとその効果
最初は少額から始めて、将来的に積立額を増やしていきたいと考える方も多いでしょう。
そうした場合は、キャリアアップや収入増といったライフステージの変化に合わせて、投資額を段階的に引き上げる方法が有効です。
一例として、最初は月1万円でスタートし、5年ごとに積立額を2万円ずつ増やしていくプランを考えてみます。
この方法なら、25年間で合計1500万円の元本を投資できます。
もし年利3％で運用を続けられたと仮定すると、最終的な資産額は約1958万円となり、投資元本の約1.3倍にまで増える計算になります。
このアプローチの大きな利点は、家計に無理のない範囲で始められ、長期間にわたって続けやすいことです。
最初は負担を軽くし、収入に余裕ができたタイミングで投資額を増やすことで、生活を圧迫せずに効率よく資産を増やせます。
長期的な資産運用で最も重要なのは「継続すること」です。
たとえ少額から始めても、状況に応じて投資額を柔軟に見直すことで、着実な資産形成が期待できるでしょう。
