1.1 新NISA制度のポイント6選：「つみたて投資枠」と「成長投資枠」
新NISAの主な特徴として、以下の6つのポイントが挙げられます。
- 非課税で保有できる期間が無期限化されました。
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠を一緒に利用できます。
- 年間に投資できる上限額は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円です。
- 生涯にわたって非課税で保有できる上限額は1800万円で、そのうち成長投資枠で利用できるのは最大1200万円です。また、保有商品を売却すれば、その分の非課税枠が翌年以降に復活し再利用できます。
- つみたて投資枠では、金融庁が定めた基準を満たす「長期の積立・分散投資に適した投資信託」が投資対象です。
- 成長投資枠では、上場株式や投資信託など、比較的幅広い商品に投資が可能です。
「投資」というと、まとまった資金が必要なイメージがあるかもしれません。
しかし、最近では100円や1000円といった少額から始められる金融商品も増えています。
新NISAを活用すれば、気軽に投資信託や株式の運用を始められるため、投資経験がない方でも挑戦しやすい制度といえるでしょう。
次の章では、毎月一定額を積み立てた場合、将来の資産がどのくらいになるのかを具体的にシミュレーションします。
2. 35歳から月3万円を30年間積立投資した場合の資産額を利回り別に試算
ここでは、NISAを利用して積立投資を行った場合に、どのくらいの資産を築ける可能性があるのか、以下の条件で試算してみましょう。
- 35歳から65歳までの30年間、老後資金を準備するケースを想定します。
- 毎月の積立額は3万円とします。
- 運用利回りは、比較的安定した運用を想定して年1％～5％で計算します。
2.1 シミュレーション結果：月3万円・30年・年利1～5％での運用成果
【新NISA】想定利回り別「月3万円」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
想定利回りごとの資産評価額（投資元本は1080万円）
- 年1％の場合：1258万円
- 年2％の場合：1474万円
- 年3％の場合：1736万円
- 年4％の場合：2056万円
- 年5％の場合：2446万円
毎月3万円を30年間積み立てると、投資元本の合計は1080万円になります。
シミュレーション結果を見ると、運用が順調に進めば、元本に加えて約178万円から最大で1366万円ほどの運用益が期待でき、最終的に1000万円を超える資産を築ける可能性があります。
ただし、投資には元本割れのリスクが伴います。
一般的に、期待できるリターンが高いほどリスクも大きくなる傾向があるため、その関係性を理解した上で制度を活用することが大切です。
