毎年5月から6月にかけては、お住まいの自治体や勤務先から「住民税決定通知書」が届き、会社員の方であれば待ちに待った「夏のボーナス」が支給される時期でもあります。

ご自身のボーナス額や、毎月の給与から引かれる税金・社会保険料をあらためて確認し、手取り額に一喜一憂している方も多いのではないでしょうか。

特に30歳代は、結婚や子育て、マイホーム購入などライフイベントが目白押しで、出費がかさむ年代です。

日々の物価高も相まって、「ボーナスをもらっても生活費やローンの返済などですぐ消えてしまう」「いまの貯蓄ペースで将来の教育費や老後資金は大丈夫なのか」と漠然とした不安を抱えやすいタイミングでもあります。

そこで今回は、気になる「30歳代のリアルな貯蓄と負債事情」と、物価高によって大きく変化している「夫婦のお金の価値観」や「資産形成への本音」について、最新データからひも解いていきます。

1. 30歳代の貯蓄と負債はどれくらい？データで見るリアルな懐事情

将来の備えを確認する前に、まずはベースとなる「貯蓄」の現在地を見てみましょう。

30歳代は、結婚や子育て、マイホームの購入などライフイベントが続き出費がかさむ一方で、少しずつ将来の老後資金についても意識し始める年代です。

ここでは最新の公的データから、そんな30歳代の貯蓄と負債の実態を確認します。

1.1 30歳代を中心とする「40歳未満」（二人以上世帯）の平均貯蓄額と負債額

総務省が公表した最新の「家計調査報告（貯蓄・負債編）2025年（令和7年）平均結果」によると、30歳代を中心とする40歳未満（二人以上の世帯）の貯蓄・負債の平均は以下の通りです。

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出所：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）―2025年（令和7年）平均結果―（二人以上の世帯）」

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  • 平均貯蓄額：994万円
  • 平均負債額：1882万円
  • 負債を抱えている世帯の割合：64.3％
  • 純貯蓄額（貯蓄－負債）：▲888万円（負債超過）

40歳未満の平均貯蓄額は994万円となっていますが、6割以上（64.3％）の世帯が住宅ローンなどの負債を抱えており、平均負債額は1882万円にのぼります。

貯蓄額から負債額を単純に差し引いた「純貯蓄額」で見ると、計算上は888万円の「負債超過（赤字）」というシビアな結果になっています。

もちろん、この負債の大部分は住宅ローンであり、対価として「マイホーム」という実物資産を得ているため、この数字だけを見て「家計が破綻している」と一概に判断することはできません。

しかし、流動性の高い手元の現金（貯蓄）よりも負債額が大きい状態であることは、日々のやりくりにおいて心理的なプレッシャーとなりやすいのも事実です。