3. 【2000万円目標】NISAで20年間の積立投資シミュレーション
老後の備えとして「2000万円」を目標にする場合、投資を使わず貯蓄だけで準備しようとすると、毎月約8万3333円という高額な積立が必要です。しかし、NISA（少額投資非課税制度）を活用し複利効果を得ることで、月々の負担を大きく抑えられます。金融庁のつみたてシミュレーターを使い、期間20年・2つの想定利回りで比較してみましょう。
3.1 ①想定利回り3％：リスクを抑えて着実に「バランス型」のイメージ
利回り3%は、国内外の株式と債券を組み合わせた「バランス型」の投資信託などで手堅い運用のイメージです。
- 毎月の積立額： 6万1190円
- 20年間の元本： 1469万円（運用収益：531万円）
- 貯蓄のみの場合と比べて、月々の負担を約2万2000円軽減しながら目標達成を目指せます。
3.2 ②想定利回り6％：成長を取り込む「全世界株式」のイメージ
利回り6%は、全世界株式（オール・カントリー）や米国株インデックスなど、株式中心に運用した場合の長期平均に近い設定です。
- 毎月の積立額： 4万4108円
- 20年間の元本： 1059万円（運用収益：941万円）
3%運用と比較しても月々の積立額が約1万7000円少なく済むため、浮いたお金を現在の生活や教育費などに柔軟に回しやすくなります。
※シミュレーションは過去のデータに基づいた試算であり、将来の成果を保証するものではありません。投資には価格変動リスクがあることを理解して進めましょう。
