5. 月々3万円の使い方が20年後の資産を左右する

この記事では、預貯金と新NISAによる積立投資を比較し、20年後の資産額にどれほどの違いが生まれるかをシミュレーションで確認しました。

預貯金と投資のどちらが優れているということではなく、個人の目的や状況によって最適な選択は異なります。

預貯金は元本割れのリスクがないため、近いうちに使う予定のあるお金や、万が一に備える生活防衛資金の確保に向いています。

一方で投資には価格変動のリスクがありますが、時間を味方につけて資産形成を目指す際の選択肢の1つとなるでしょう。

特に新NISAを活用した積立投資は、長期間続けることで複利の効果を最大限に活かしやすく、利益に対してかかる20.315%の税金が非課税となるため、効率的な資産形成が期待できます。

ただし、どのような方法であっても、無理のない範囲で始めて長く続けることが大切です。

ご自身の目的やリスク許容度に合わせて、預貯金と投資をバランス良く使い分ける視点を持つことが重要になるでしょう。

なお、資産運用には価格が変動するリスクなどが伴い、市場の動向などによって元本割れする可能性もあることを理解しておくことが大切です。

そのため、日々の生活に必要なお金ではなく、当面使う予定のない余剰資金を活用した資産形成を検討するよう心がけましょう。

※当記事は再編集記事です。

参考資料

安達 さやか