【月々3万円】預金し続けた人と、新NISAで積立投資した人「20年後の資産額にどれほどの違いが生まれるか」シミュレーション「新NISA」のポイントとは？

2. 資産形成の新しい選択肢「新NISA」の概要

NISA（少額投資非課税制度）とは、投資で得た利益が非課税になる制度のことです。

通常、株式や投資信託などの運用で得た利益や配当金には、20.315％の税金がかかります。

しかし、NISA口座を通じて得た利益であれば、この税金がかからず、手元に残る金額を増やすことが可能です。

新NISAについて2/7

例えば、先ほどのシミュレーションのように毎月3万円を銀行預金で積み立てると、元本720万円が年利0.3％で増え、最終的に約742万円になります。

この増えた利息部分には約20％の税金がかかるため、手取りはさらに減ってしまいます。

一方で、NISA口座を利用して同じ利益を得た場合、その利益は非課税となるため、税金で資産が減るのを防ぐことができます。

このNISA制度は以前からありましたが、2024年1月に制度内容が大幅に拡充され、「新NISA」として新たにスタートしました。

新NISAは、従来のNISAと比較して年間の投資上限額や非課税の仕組みが改善され、より利用しやすい制度になっています。

新NISAについて3/7

旧NISAでは年間の非課税投資枠が最大でも120万円（つみたてNISAは40万円）でしたが、新NISAではこの上限が大幅に引き上げられました。

これにより、より多くの資金を非課税で運用することが可能になりました。

また、旧制度には非課税で資産を保有できる期間に制限がありましたが、新NISAではこの期間が無期限化されました。

そのため、より長期的な視点で資産形成に取り組めるようになった点も大きな特徴です。

では、この新NISAを利用して毎月3万円を積み立てると、20年後には資産がどのくらいになるのでしょうか。