「毎月3万円」を着実に現金で積み立てている方は少なくありませんが、「この方法で本当に資産は増えるのか」と疑問に思ったことはないでしょうか。
同じ金額であっても、預貯金として積み上げる場合と、新NISAを利用して運用する場合では、将来の資産額に差が生じる可能性があります。
実際に20年間継続した場合、その差は数百万円規模に広がることもあります。
本記事では、「預貯金」と「新NISAによる積立投資」を比較し、20年後の資産額の違いをシミュレーションをもとに確認していきます。
1. 「月3万円」を20年続けた場合の貯金額はいくら？
結論からお伝えすると、毎月3万円を銀行預金として積み立てた場合、20年間での元本は合計「720万円」となります。
近年は日本銀行の利上げの影響もあり、メガバンクの普通預金金利は年0.3％前後まで上昇していますが、資産を大きく増やすには十分とはいえない水準です。
この条件で20年間預け続けた場合、得られる利息は約22万円（税引前）にとどまり、最終的な資産額はおよそ742万円となります。
ただし、利息には約20％の税金がかかるため、実際に手元に残る金額はこれより少なくなります。
加えて注意したいのがインフレの影響です。
年2％の物価上昇が続いた場合、20年後には同じ商品を購入するのに現在の約1.5倍の金額が必要になります。
そのため、預金額自体は増えていても、お金の実質的な価値は下がる可能性があります。
このように、預金は元本が減りにくいという安心感がある一方で、利息は限定的であり、インフレの影響によって実質的な資産価値が目減りする可能性もあります。
では、同じ「月3万円」を積み立てる場合、より効率的に資産形成を目指す方法はないのでしょうか。
そこで注目されているのが、税制優遇を受けながら投資ができる「新NISA」という制度です。
