【新NISA】毎月10万円を15年ひたすら積立→その後15年寝かせておくと、資産はどう増えていく？《想定利回り3%で試算》 NISA利用者の1割が「無理して継続」と回答。物価高による家計圧迫の実態＆世代別「つみたて投資枠」残高データ | 5ページ目 | LIMO

4. 【つみたて系・成長投資系】みんな、どのくらいNISAを活用している？

続いて、J-FLEC「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」から、二人以上世帯におけるNISAの活用状況を見ていきましょう。

新旧NISA制度を含めた保有額を比べると、一般・成長投資枠の合計は、つみたて枠の合計に対して約1.6倍となっています。

年間の投資上限額が大きい成長投資枠（旧一般NISAを含む）は、つみたて投資枠と比べて、より多くの資金を運用に充てやすい特徴があります。

その結果、毎月の積立による資産形成に加えて、余裕資金を活用して資産全体を押し上げる役割も果たしていることがうかがえます。

少額を継続的に積み立てていく「つみたて投資枠」に対し、成長投資枠は余裕資金を投入することで、資産全体の残高を大きく引き上げる役割を果たしているといえます。

次に、新制度開始後の「つみたて投資枠」の残高を年代別に確認していきます。

20歳代から70歳代にかけて、年齢が上がるほど残高が増えていく傾向が見られます。

20歳代は69万円からスタートし、30歳代〜50歳代の現役世代では、おおむね100万円前後から120万円弱まで、年代とともに緩やかに増加しています。

この結果から、多くの世帯が昇給や支出の変化といったライフステージに応じながら、積立投資を継続している様子がうかがえます。

一方で、60歳代以降になると残高はさらに伸び、70歳代では135万円と全世代の中で最も高い水準となっています。

資金的な余裕があるリタイア層では、現役世代よりも毎月の積立額を高めに設定している、あるいは制度開始時から上限に近い金額で積極的に活用している世帯もあると考えられます。

最新の調査データからは、ライフステージによるNISA活用状況の違いが見えてきました。

退職金などで資金に余裕がある60歳代以上のリタイア世代がまとまった資金を運用に回す一方で、子育てや住宅ローンを抱える現役世代にとって、毎月の積立資金を捻出するのは決して簡単なことではありません。

「オカネコ」の調査データが示した通り、日々の生活防衛資金を削ってまで無理に投資を続けてしまっては、いざという時に家計が行き詰まってしまうリスクがあります。

ここで重要になるのが、先ほどのシミュレーション結果でも示された「投資期間（時間）」です。つみたて投資の最大の味方は、長く運用を続けることで得られる「複利の力」です。

手元資金が少ない現役世代であっても、家計に支障のない「無理のない金額」から投資の種をまき、時間をかけて育てていくことが、将来の大きな安心へと繋がります。

大型連休が明け、日常のペースを取り戻しつつある今の時期。まずはご自身の家計の余力を正しく把握し、将来に向けた時間を味方につける資産づくりを見直してみてはいかがでしょうか。

マネー編集部NISA班