2. 【つみたて投資枠】15年間の積立+その後15年間の運用！資産額はどの程度増えるのか
「つみたて投資枠」は、年間120万円までの投資が非課税となる制度です。
ここでは、この枠を最大限活用し、毎月10万円を15年間積み立てた場合について、金融庁のつみたてシミュレーターを参考にしながら試算結果を見ていきます。
2.1 【試算結果】「毎月10万円・15年間・年利3%」で積立投資した場合の資産額
毎月10万円を15年間、想定利回り3％で「つみたて投資枠」を活用して積み立てた場合、元本は合計で1800万円となります。
この条件で運用を継続すると、15年後の資産額は2262万円となり、運用によって増えた金額は462万円になると試算されています。
では、想定利回りを3％のまま、その後もさらに15年間運用を続けた場合の結果について見ていきましょう。
このシミュレーションも、金融庁が公表している新NISAの活用例を参考に確認していきます。
試算では、最終的な資産額が約3525万円に達する可能性が示されています。
これは、投資元本1800万円の約2倍に近い水準です。
ただし、この結果は一定の前提条件にもとづくシミュレーションであり、あくまで目安として捉える必要があります。
それでも、積立と長期運用を30年間継続することで、3000万円を超える資産形成が期待できるケースがあることを示す一例として参考になるでしょう。
なお、投資には価格変動のリスクがあり、場合によっては元本を下回る可能性もあるため、必ずしもシミュレーション通りの結果になるとは限らない点には注意が必要です。
