3. 後期高齢者「ふたり以上世帯の貯蓄はいくら？」平均額と資産構成をチェック

年金だけでは足りない生活費を補う上で、貯蓄が重要な役割を果たします。ここでは、75歳以上の世帯（世帯主の平均年齢80.6歳）の貯蓄の実情を見ていきます。

総務省統計局「家計調査 貯蓄・負債編 2025年 〔二人以上の世帯〕」（第8-10表）によると、世帯主が75歳以上の無職世帯の平均貯蓄額は次の通りです。

二人以上世帯のうち「世帯主が75歳以上、無職世帯」の貯蓄額3/7

二人以上世帯のうち「世帯主が75歳以上、無職世帯」の貯蓄額

出所：総務省統計局「家計調査 貯蓄・負債編　2025年　〔二人以上の世帯〕」（第8-10表）をもとに筆者作成

貯蓄：2392万円

金融機関：2383万円

  • 通貨性預貯金：763万円（31.8%）
  • 定期性預貯金：775万円（34.5%）
  • 生命保険など：396万円
  • 有価証券：449万円（18.4％）
    • 貸付信託・金銭信託：10万円
    • 株式：223万円
    • 債券：45万円
    • 投資信託：171万円

金融機関外：9万円

負債：24万円

3.1 平均貯蓄額は実態と乖離？世帯ごとの差が大きい現実

平均貯蓄額は2392万円と高額ですが、この数字だけで「多くの世帯が老後資金に余裕がある」と考えるのは適切ではありません。

実際には、一部の富裕層が平均値を引き上げている側面があり、この金額に満たない世帯も多く存在します。各世帯が保有する貯蓄額には、かなりのばらつきがあるのが実情です。

ここで重要なのは、平均額と自分の状況を比べることではなく、「自身の貯蓄で、老後の赤字や『ゆとりある生活』との差額をどの程度カバーできるか」という視点を持つことです。

毎月の生活費で不足額が出る可能性を念頭に置き、現在の貯蓄でどれくらいの期間、生活を維持できるのかを具体的に計算してみることが大切です。

3.2 「資産寿命」の視点も重要に

資産の内訳に目を向けると、預貯金が全体の約6割を占める一方、株式や投資信託といった有価証券の割合は約2割弱となっています。

これは安全性を重視した資産構成と言えますが、老後が長期化する現代においては課題も考えられます。

特に物価が上昇し続ける状況では、預貯金の額面は変わらなくても、そのお金で買えるモノやサービスの量は実質的に減少していくリスクがあります。

そのため、「現在いくら保有しているか」という点だけでなく、「資産の価値をどれだけ長く保てるか」という「資産寿命」の考え方が非常に重要になります。

リスクを管理しながら資産を分散させる工夫や、自宅を担保に資金を借り入れるリバースモーゲージの検討など、資産全体でインフレに対応する視点が、老後の生活を安定させる鍵となるでしょう。