3. 【積立額別】50歳から開始して65歳までに「2000万円」作りたい場合の積立投資額は？
老後に必要となる資金額は家庭ごとに異なりますが、ここでは目標を2000万円と仮定し、50歳から65歳までの15年間で、毎月いくら積み立てる必要があるのかを試算してみます。
想定条件として、年利3％で運用できる投資信託に積み立てた場合を前提に、そのシミュレーション結果を確認していきましょう。
3.1 【シミュレーション結果】「1~12万円」×15年×「3％」の試算評価額はいくらに？
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
試算によると、年利3％で15年間運用した場合、毎月9万円を積み立てることで、資産は2000万円を超える水準に到達する見込みとなります。
とはいえ、月9万円の積立は決して軽い負担ではなく、継続するのが難しいと感じる人も少なくないでしょう。
加えて、利回りはあくまで想定値であり、必ず目標額に到達するとは限らない点にも注意が必要です。
だからこそ、老後資金の準備は可能な限り早い段階から始めることが重要になります。
20歳代や30歳代から取り組んでも、決して早すぎることはありません。
たとえば、30歳から65歳までの35年間で2000万円を目指す場合、年利3％で運用すると、毎月の積立額は約2万6971円で済みます。
このように、長い期間をかけて運用することで、毎月の負担を抑えながら、現実的なペースで目標額に近づくことが可能になるでしょう。
