2. 【60歳代からの家計戦略】老後資金を長く活かすシミュレーション
人生100年時代。60歳代は「引退」ではなく「第二のステージのスタート」です。
とはいえ、公的年金だけでは生活費をすべてまかなえない…という不安を抱える方も少なくありません。
そんな時に活用したいのが「資産寿命シミュレーション」です。
資産寿命シミュレーションのイメージ図
出所：筆者作成
資産寿命シミュレーションのイメージ図について、
- 手元の資産：1000万円
- 公的年金などの年間収入：180万円
- 生活費などの年間支出：230万円
という前提条件のもと、毎年50万円ずつ赤字になる場合の資産の減り方について2つの場合をシミュレーションしています。
資産寿命シミュレーションについて、ポイントにそって解説していきます。
2.1 ポイント①運用するかどうかで「資産寿命」が約10年違う！
図を見ると、資産を運用しなかった場合は約20年で資産が尽きますが、年利3％で運用した場合は30年以上持ちこたえています。
これは、「使いながら増やす」ことの可能性を表しています。
2.2 ポイント②“今あるお金”を、どう活かすかがカギ
「手元にある1000万円をどう減らさず使うか？」がこれからのカギ。
運用といっても、大きなリスクを取る必要はありません。
積立投資を分散して行うなど、インフレに負けないゆるやかな運用を取り入れることで、資産寿命をのばすことが可能です。
2.3 ポイント③60歳代は再構築に最適なタイミング
60歳代は「整える時間」がしっかり残されている世代です。
退職金の一部や定期預金、余剰資金などを見直して、「必要な資金は残しつつ、運用に回す」など、ライフスタイルに合った再設計ができます。
