4. 新NISA「つみたて投資枠」で積立投資シミュレーション！
新NISAに関心はあるものの、預貯金と違って投資にはリスクが伴うため、一歩を踏み出せない方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、「30年間、毎月3万円を積み立て、年率3％で運用した場合」、資産がどのように増えるかをシミュレーションしてみました。
4.1 【シミュレーション結果】積立投資「月3万円×年率3％×30年間」資産はどう変化する？
【シミュレーション】積立投資「月3万円×年率3％×30年間」資産はどう育つ？
出所：LIMO編集部作成
元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
運用結果の推移を見ると、10年間積み立てた場合、元本360万円に対して運用益が約59万円加わり、合計で約419万円になります。
さらに積立期間を30年に延ばすと、元本1080万円が複利効果で大きく成長し、総額は約1748万円、約668万円の運用益が生じたことになります。
通常の証券口座の場合、運用益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座を使えば、この税金が非課税となり、運用益を全て受け取れます。
このようにシミュレーションを通じて確認すると、NISA制度の利点をより具体的にイメージしやすくなるでしょう。
ただし、投資には元本割れのリスクがある点、そして将来の運用結果が保証されているわけではない点は、NISA口座での運用であっても変わりません。
