4. 新NISAで老後のための資産形成を始めよう

本記事で紹介したとおり、資産形成をするなら新NISAは活用したい制度です。

また、目安として老後までに2000万円を用意したいと考えている世帯も多いかもしれません。

では、40歳から新NISAでの資産形成を始めて65歳までに2000万円を用意するには、毎月どれくらいの投資が必要なのでしょうか。

運用利回り別に、2000万円貯めるために必要な毎月の積立金額を確認しましょう。シミュレーション結果は以下のとおりです。

積立投資シミュレーション

積立投資シミュレーション

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」を基に筆者作成

4.1 【運用利回り別】25年間で2000万円用意するために必要な積立金額

　運用利回り 　　必要な積立金額

  • 年率1％ 　　　3万8000円
  • 年率2％ 　　　3万4000円
  • 年率3％ 　　　3万1000円
  • 年率4％ 　　　2万8000円
  • 年率5％ 　　　2万5000円
  • 年率6％ 　　　2万2000円

運用利回りが年率3％で運用できた場合、月3万1000円の積立で65歳までに2000万円を用意できます。月3万1000円であれば、用意できる人も多いかもしれません。

なお、日本で年金を運用するGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）は、国内外の株式や債券に投資していて、過去23年間の平均運用利回りは年率4.24％となっています。そのため、年率3％での運用は難しい数字ではありません。

ぜひ、上記の数値も参考にしながら新NISAでの資産形成を始めてみてはいかがでしょうか。

参考資料

苛原 寛