現役世代のみなさんは「年金」についてどのくらい知っていますか？
ファイナンシャルアドバイザーである筆者は、多くのお客様から老後資金についてのご相談を受けます。
公的年金は老後の暮らしを支える大切な柱ですが、その仕組みはやや複雑です。働き盛りの世代のみなさんの多くから「ねんきん定期便は送られてくるけれど、しっかり目を通したことはない」「年金の仕組みが分かりにくくて……」といった声も聞こえてきます。
「現役時代に毎月お給料をもらっていたように、老後も毎月年金が振り込まれるんだよね？」なんてぼんやりとしたイメージをお持ちの方もいるでしょう。
今回は、現役世代のみなさんが「知っていそうで、意外と知らない」老後の年金の盲点についてお話します。公的年金のしくみや、今のシニア世代の年金受給データにも触れます。
1. 【国民年金＋厚生年金】公的年金制度は「2階建て構造」
日本の公的年金は、上記のように国民年金と厚生年金の2階建てになっています。
1.1 1階部分：国民年金
- 加入対象：原則、日本国内に住む20歳以上60歳未満の全員に加入義務がある
- 年金保険料：保険料は一律（2024年度の月額：1万6980円）
- 老後の年金額：納付した期間に応じて将来もらえる年金額が決まる
1.2 2階部分：厚生年金
- 加入対象：公務員やサラリーマンなどが、国民年金に上乗せして加入する
- 年金保険料：収入に応じた保険料を支払う（上限あり）
- 老後の年金額：加入期間や納付額に応じて将来もらえる年金額が決まる
働き方や立場により、現役時代に加入する年金制度は異なります。同時に年金加入期間も人それぞれとなりますから、老後実際に受け取る年金額には個人差が出てくるのです。
とりわけ、サラリーマンが加入する厚生年金は、収入に応じた年金保険料を納めていきますので、より個人差が顕著となる傾向があります。
