国立社会保障・人口問題研究所は、2024年4月12日に「日本の世帯数の将来推計」をまとめました。
その結果、2050年の生涯未婚率は男性36.5％、女性27.1％と、およそ半数が「おひとり様」になると推計しています。
では、実際に40歳代と50歳代で独身の場合、いくら貯蓄をしているのでしょうか。
今回は、おひとり様の貯蓄実態について解説します。
記事の後半では、収入から貯蓄に回す理想的な割合や、効果的な貯蓄のポイントを解説するので、ぜひ最後までご覧ください。
1. おひとり様の貯蓄実態
金融広報中央委員会が公表した「家計の金融行動に関する世論調査」をもとに、単身世帯の貯蓄実態を確認しましょう。
40歳代と50歳代で、貯蓄額に違いや特徴があるのか確認します。
1.1 40歳代の貯蓄実態
40歳代の貯蓄額は、平均で559万円でした。
全年代の平均額が941万円なので、平均額より下回っています。
貯蓄額別の割合は、以下の通りです。
金融資産のない40歳代は40.4％で、およそ10人に4人が貯蓄のない結果となりました。
100万円未満の貯蓄額の割合と合わせると、全体の51.5％になります。
全体の半数以上が貯蓄100万円未満であり、実際に、中央値は47万円でした。
そのため、40歳代は貯蓄に回せていない人が多いといえるでしょう。
1.2 50歳代の貯蓄実態
50歳代の貯蓄額は、平均で1391万円でした。全年代の平均額が941万円なので、平均額より上回っています。
貯蓄額別の割合は、以下の通りです。
40歳代と比べて、50歳代で貯蓄額が3000万円以上ある人の割合は9.3％と、約2.1倍の結果となりました。
一方で、金融資産非保有の割合が38.3％で、およそ3人に1人が貯蓄がありません。
貯蓄が100万円未満の割合と合わせると、全体の49.5％にのぼります。
つまり、50歳代は「貯蓄がさらに増える人」と「貯蓄が増えない人」の差が、40歳代に比べてさらに広がっているといえるでしょう。
以上から、40歳代と50歳代ともに、全体の半数が貯蓄が100万円未満となった結果となりました。
では、実際に将来の貯蓄を増やすために、手取りからどれくらいを貯蓄に回すべきなのでしょうか。
手取りから貯蓄に回す理想的な割合を確認しましょう。
2. 手取り収入から貯蓄に回す割合
一般的に、貯蓄をする場合は収入から回します。
40歳代と50歳代のおひとり様は、手取り収入からいくら貯蓄に回しているのか、それぞれ確認しましょう。
2.1 40歳代の実態
40歳代が手取りから貯蓄に回す割合は、平均14％でした。
貯蓄に回す割合について、それぞれ確認しましょう。
- 平均：14％
- 5％未満：3.1％
- 5〜10％未満：8.8％
- 10〜15％未満：13.5％
- 15〜20％未満：6.2％
- 20〜25％未満：11.9％
- 25〜30％未満：1.6％
- 30〜35％未満：7.3％
- 35％以上：12.4％
- 貯蓄しなかった：35.2％
40歳代が手取り収入から貯蓄に回すボリュームゾーンは「手取りの10～15％未満」でした。
しかし、一方で「貯蓄しなかった」割合が35.2％となっています。
つまり、全体のおよそ3分の1が貯蓄をしていない結果となりました。
では、50歳代の割合を確認しましょう。
2.2 50歳代の実態
50歳代が手取りから貯蓄に回す割合は、40歳代と同じく平均14％でした。
貯蓄に回す割合は、以下の通りです。
- 平均：14％
- 5％未満：5.8％
- 5〜10％未満：10.6％
- 10〜15％未満：14.2％
- 15〜20％未満：4.4％
- 20〜25％未満：8％
- 25〜30％未満：3.1％
- 30〜35％未満：7.1％
- 35％以上：11.9％
- 貯蓄しなかった：35％
50歳代が手取り収入から貯蓄に回すボリュームゾーンは、40歳代と同じく「手取りの10～15％未満」でした。
一方「貯蓄しなかった」割合は35.0％で、およそ3分の1が貯蓄していません。
40歳代と50歳代いずれも、約3割が手取りから貯蓄に回せない実態となっています。
では、なぜ貯蓄ができないのか確認しましょう。
3. 貯蓄ができない理由とは？
少し古いアンケートになりますが、株式会社タンタカは過去に、貯金が10万円以下の独身男女487名にアンケート調査を実施しました。
その結果、貯蓄ができない理由として最も回答率の高かった項目は「給料が少なすぎる」となっています。
一方で「欲しいものをすぐ買ってしまう」「いつの間にかお金が無くなっている」「スマホ代が高すぎる」といった項目も挙げられています。
不要な支出を見直して、少しでも貯蓄に回せる工夫が必要になるでしょう。
しかし、実際に支出を減らして貯蓄できる金額を増やしても、老後を安心して過ごすには効率的に増やす必要があります。
では、貯蓄を効果的に増やすポイントについて確認しましょう。
4. 効果的な貯蓄ポイント3選
貯蓄を効果的に増やすためには、以下のポイントを踏まえましょう。
- 先取り貯蓄をする
- 固定費を見直す
- 不要な支出を減らす
それぞれのポイントについて確認しましょう。
4.1 先取り貯蓄をする
先取り貯蓄とは、毎月の収入から先に一定の割合を貯蓄に回す貯蓄方法です。
先取り貯蓄をすれば、残ったお金で生活をやり繰りする必要があるので、不要な支出を見直せるきっかけになるでしょう。
4.2 固定費を見直す
固定費を見直すのも効果的に貯蓄するためのポイントです。
固定費の見直しとは、家賃やスマホ代といった定期的にかかる費用を見直して支出額を削減します。
家賃は手取り収入の3分の1が目安です。
スマホ代や有料動画サービスなどを見直して、貯蓄に回せるお金を捻出すると良いでしょう。
4.3 不要な支出を減らす
最後に、不要な支出を減らします。
ギャンブルやゲームへの課金といった「浪費」にあたる項目を減らせば、貯蓄や投資に回す金額が多くなるでしょう。
そのため、不要な支出があれば減らすように工夫してください。
5. まとめにかえて
40歳代と50歳代が手取りから貯蓄に回す割合は、平均14％でした。
全く貯蓄に回す余裕がない世帯も多く、実際に貯蓄の中央値は100万円未満となっています。
貯蓄ができない理由は人それぞれですが、今回紹介した効果的な貯蓄ポイント3選を参考に、まずは不要な支出の見直しから始めてみてはいかがでしょうか。
参考資料
川辺 拓也
