2. 受給開始年齢ごとの年金受給額はいくらか
繰上げ受給による年金の年間受給減額割合を確認しましたが、実際の事例に当てはめて、もらえる年金額を確認してみましょう。
以下の条件を満たす人の、受給開始年齢ごとの年金受給額をシミュレーションします。
- 1974年1月1日生まれ
- 平均年収400万円
- 20歳～59歳まで会社員として勤務
シミュレーションの結果は以下のとおりです。
2.1 受給開始年齢ごとの年金受給額
受給開始年齢 年間年金受給額
- 65歳 160万円
- 64歳 153万円
- 63歳 145万円
- 62歳 137万円
- 61歳 130万円
- 60歳 122万円
65歳から年金の受取を開始すれば受給額は年間160万円ですが、60歳の場合は受給額が年間122万円に減ります。
年間38万円の差を大きく感じる人もいるかもしれません。
3. 繰上げ受給は損なのか
さきほど受給開始年齢ごとの年間受給額を確認しましたが、繰上げ受給は一生涯でみると得なのでしょうか。それとも、損なのでしょうか。
結論、繰上げ受給が得か損かは、その人の寿命によって異なります。さきほどのシミュレーションのデータを基に、寿命ごとの生涯年金受給額をシミュレーションしてみましょう。
シミュレーション結果は以下のとおりです。
シミュレーション結果
筆者作成
3.1 寿命ごとの生涯年金受給額
【寿命70歳】
- 65歳から受取開始：800万円
- 63歳から受取開始：1015万円
- 60歳から受取開始：1220万円
【寿命75歳】
- 65歳から受取開始：1600万円
- 63歳から受取開始：1740万円
- 60歳から受取開始：1830万円
【寿命80歳】
- 65歳から受取開始：2400万円
- 63歳から受取開始：2465万円
- 60歳から受取開始：2440万円
【寿命85歳】
- 65歳から受取開始：3200万円
- 63歳から受取開始：3190万円
- 60歳から受取開始：3050万円
【寿命90歳】
- 65歳から受取開始：4000万円
- 63歳から受取開始：3915万円
- 60歳から受取開始：3660万円
【寿命95歳】
- 65歳から受取開始：4800万円
- 63歳から受取開始：4640万円
- 60歳から受取開始：4270万円
【寿命100歳】
- 65歳から受取開始：5600万円
- 63歳から受取開始：5365万円
- 60歳から受取開始：4880万円
寿命が70歳の場合、60歳から年金を受け取り始めるともっとも生涯年金受給額が高額となります。一方で、寿命が80歳の場合は、63歳からの受取がお得です。
また、寿命が85歳以上の場合は、65歳から受取を開始するともっとも生涯年金受給額が高額となります。
ただし、何歳まで生きるかはわからないため、年金をいつから受け取るのがもっともお得かを事前に計算することは難しいです。
4. 年金の繰下げ受給もある
年金の繰上げ受給について解説しましたが、実は「年金の繰下げ受給」もあります。
年金の受給開始時期を最長75歳まで遅らせることができ、受給開始を遅らせるほど年間にもらえる金額が増える仕組みです。
65歳以降も働き続ける予定の人などは、年金の繰下げ受給も検討してみると良いでしょう。
参考資料
苛原 寛
